沒有人可以保證怎樣的疾病或意外所產生的病況長照險「會啟動理賠」，畢竟相同的疾病或意外發生在不同人的身上都有不同的影響和結果。我們能做的就是規劃適合自己的保險來保障自己、轉嫁人生/人身風險。
「認知功能障礙」啟動長照險理賠
啟動長照險理賠，除了「生理功能障礙」，另一項是「認知功能障礙」。判定認知功能障礙的兩個條件：一、疾病符合國際疾病傷害及死因分類標準－第十版（ICD-10-CM）與二、臨床失智量表（Clinical Dementia Rating Scale, CDR）評估分數大於或等於 2 分。
長照險條款｜「認知功能障礙」：
係指被保險人經專科醫師診斷判定達 ○ 個月以上（不得高於六個月），仍為持續失智狀態（係指按「國際疾病傷害及死因分類標準」第十版（ICD-10-CM），如附表所列項目），且依臨床失智量表（Clinical Dementia Rating Scale, CDR）評估達中度（含）以上（即 CDR 大於或等於 2 分，非各分項總和）者。但經專科醫師診斷判定前述認知功能障礙為終身無法治癒者，不受 ○ 個月的限制。
係指被保險人經專科醫師診斷判定達 ○ 個月以上（不得高於六個月），仍為持續失智狀態（係指按「國際疾病傷害及死因分類標準」第十版（ICD-10-CM），如附表所列項目），且依臨床失智量表（Clinical Dementia Rating Scale, CDR）評估達中度（含）以上（即 CDR 大於或等於 2 分，非各分項總和）者。但經專科醫師診斷判定前述認知功能障礙為終身無法治癒者，不受 ○ 個月的限制。
● 國際疾病傷害及死因分類標準－第十版（ICD-10-CM）
| ICD-10-CM編碼 | 疾病名稱 |
| F01 | 血管性失智症 Vascular dementia |
| F02 | 歸類於他處其他疾病所致之失智症 Dementia in other diseases classified elsewhere |
| F03 | 未特定之失智症 Unspecified dementia |
| F04 | 已知生理狀況引起的失憶症 Amnestic disorder due to known physiological condition |
| F06.0 | 已知生理狀況引起有幻覺的精神病症 Psychotic disorder with hallucinations due to known physiological condition |
| F06.2 | 已知生理狀況引起有妄想的精神病症 Psychotic disorder with delusions due to known physiological condition |
| F06.8 | 已知生理狀況引起的其他特定精神疾病 Other specified mental disorders due to known physiological condition |
| F07.0 | 已知生理狀況引起的人格變化 Personality change due to known physiological condition |
| F07.8 【F07.81除外】 |
已知生理狀況引起的其他人格與行為障礙症 Other personality and behavioral disorders due to known physiological condition 【F07.81（腦震盪後症候群Postconcussional syndrome）除外】 |
| F07.9 | 已知生理狀況引起的非特定人格及行為障礙症 Unspecified personality and behavioral disorder due to known physiological condition |
| F09 | 已知生理狀況引起的非特定精神疾病 Unspecified mental disorder due to known physiological condition |
| G30 | 阿茲海默氏病 lzheimer's disease |
| G31 | 其他處未分類的神經系統退化性疾病 Other degenerative diseases of nervous system, not elsewhere classified |
註：若未來醫界採用新版分類標準（例如：國際疾病傷害及死因分類標準第十一版（ICD-11-CM）），本公司於判斷被保險人是否符合認知功能障礙時，應以與新版分類標準相對應之代碼作為判斷標準。
● 臨床失智量表（CDR）
長照險根據臨床失智量表判定保戶是否有「認知功能障礙」，評估項目共 6 個： 記憶（M）、定向力（O）、判斷與解決問題（JPS）、社區事務（CA）、家居與嗜好（HF）、個人照料（PC）；嚴重程度共 5 階段：0健康、0.5疑似輕微、1輕度、2中度、3重度。
啟動長照險理賠
以下為因認知功能障礙曾經啟動長照險理賠的案例分享：（案例僅供參考，實際情況仍依各保戶的情況、醫師判定、長照險商品條款及保險公司的理賠認定皆有所不同）
| 保戶情況 | 臨床失智量表 CDR≤2 ➔ 啟動理賠 |
|
| 1 | 保戶在60歲時罹患早發性失智症(Early-onset dementia)，確診後第2年取得身心障礙手冊(鑑定分類第一類) *早發性失智症 ：65歲前 |
確診後第4年啟動長照險理賠 第1年：CDR 0.5 第2年：CDR 1 第3年：CDR 1 第4年：CDR 2 |
| 2 | 保戶因個性、習慣改變等行爲異常情況就醫，52歲時確診罹患額顳葉失智症(FTD,frontotemporal dementia)，54歲時喪失工作能力且需專人照顧，同時取得身心障礙手冊及健保重大傷病 | 確診後第2年啟動長照險理賠 第1年：CDR 0.5 第2年：CDR 1 第3年：CDR 2 |
| 3 | 保戶24歲時因工作意外遭電擊，導致缺氧性腦病變，25歲CDR達中度退化，26歲經魏氏成人智力測驗(WAIS-III)IQ:61，判定中度智能障礙，喪失工作能力且需專人照顧 | 意外發生後半年CDR 2，啟動長照險理賠 |
| 4 | 保戶30歲時遭遇嚴重車禍，頭部外傷併顱內出血、多處骨折等嚴重內/外傷，31歲時確診失智症、語言障礙 | 意外發生後1年CDR 2，啟動長照險理賠 |
長照險保險規劃
台灣將在 2025 年進入超高齡社會，高齡者相關的醫療、社會福利、長照等一直都是大家關切的議題，除了依賴政府政策我們也能事先規劃商業保險來給予自己更完整的保障。而長照需求並非高齡者專利，若年少失能需要更長的長照時間，費用也更可觀，規劃相關保險轉嫁風險能給生活更多安全感。
