我們已經有了健保，還需要買保險嗎？

全民健康保險是政府辦理的社會保險，也是台灣社會安定及民眾健康安全的重要支柱與保障，許多醫療風險都由它幫我們轉移及分散，所以民眾往往只要負擔少少的掛號費，即可享受醫療資源，像是感冒、拉肚子等等小問題，這類費用支出不太會影響到我們生活品質的，都由健保幫我們解決了！

然而買保險、風險規劃是為了轉移疾病或事故發生時所產生的大筆費用，包含工作損失、自費用藥、醫療照護等等延伸費用，又因二代健保的制度調整，許多醫療費用改為自費項目，醫療險中的實支實付型商品（醫療險在保什麼?）便成為我們在規劃個人商業保險時的重點之一。

觀念建立很重要：健保解決小問題，保險解決大問題

小明因為半夜高燒到急診掛號，掛號費+診療費，健保負擔657元，小明自付250元，這種小狀況由健保幫我們承擔部分的費用；若小明因為高燒上吐下瀉到脫水，醫生建議住院治療，此時可能產生病房費、工作損失、自費用藥等等問題，就可以啟動我們商業保險的作用了！不管你保的是日額或實支實付（住院日額與實支實付的差別），我們個人所購買的保險，就可以發揮功效。

保險大部分不會理賠「門診」，除了以下狀況：

• 因爲「意外」所導致的傷害，整個醫療過程中所花的「掛號費、自費部分」，可以用「意外險中的實支實付」申請理賠。
• 「住院的前後門診」，經過醫生判定需要住院做一些治療或是意外導致住院，於當次事故或疾病延伸的門診費用。（每項商品條款理賠範圍不盡相同，但大約是住院前後一個禮拜的時間。）
• 「門診手術」，它所保障的項目為門診手術的手術費用，按照保單條款認定，保單上會明確列出哪些是除外責任的項目，其餘大部分的手術項目，保險公司會以條款中手術列表裡的項目進行理賠。

保險的六大保障解決什麼問題？