百歲世代來臨（人人活到100歲），老年的長照風險不可輕忽！除了政府政策，你也可以選擇「長照險」來轉嫁長照風險！長期照顧保險是什麼？有需要嗎？花3分鐘了解一下吧！➜➜ 看「長照險」商品
| 六大險種之一：長照險
長照的需求不僅僅和老年導致衰老或退化有關，許多時候因疾病或意外導致的身體功能耗損恐怕才是最迫切的。想找到適合的長照險商品？想知道長照險挑選重點？千萬不要錯過這一篇文章。
需補強長照保障的族群：
- 30∼55歲青壯年，家庭的「經濟支柱」
- 有家族病史者，失智症、腦血管疾病、糖尿病皆為長照主因
- 高環境風險者
- 獨生子女的中高齡族群
- 無子女的中高齡族群
| 長照險的理賠認定：生理功能障礙、認知功能障礙
| 長照險的保障內容
長照險提供的保障主要就是提供保戶「長期照顧金」，理賠方式分為「長期照顧一次金」或「長期照顧分期金（扶助金）」。
| 2024 長照險推薦
●「定期/1年期」長照險
◂手機閱讀時，表格可左右移動▸
| 公司名稱 | 台灣人壽 NTLC0303/T08N0 | 台灣人壽 NTLC0403/T08P0 | 全球人壽 XTC |
| 商品名稱 | 金放心85 長期照顧定期健康保險 |
守護85 長期照顧定期健康保險 |
全面醫靠 長期照顧一年期健康保險附約 |
| 投保年齡 | 15~70歲 | 15~70歲 | 16~74歲 |
| 保障期間 | 定期 (85歲) | 定期 (85歲) | 定期 (75歲) |
| 疾病等待期 | 無 (1~6級失能：30天) |
無 (1~6級失能：30天) |
30天 |
| 免責期 | 90天 (醫師判定為終身無法治癒者，無免責期限制) |
90天 (醫師判定為終身無法治癒者，無免責期限制) |
90天 (長照狀態持續90日仍生存，才開始理賠) |
| 繳費年期 | 10/15/20年 | 10/15/20年 | 1年期 |
| 保額規定 | 1~10萬 | 1~10萬 | 1~5萬 |
| 保障內容 | ❶長期照顧一次金 ❷長期照顧分期金 ❸退還保險費總和(身故/85歲滿期) ❹豁免保險費 |
❶長期照顧一次金 ❷長期照顧分期金 ❸豁免保險費 |
❶長期照顧一次金 ❷長期照顧分期金(月給付) ❸手術醫療保險金 ➍短期照顧保險金 |
| 優／缺點 | ✔︎ 無疾病等待期(除豁免保費保障) ✔︎ 無免責期險制(醫師判定為終身無法治癒者) ✗ 僅保障至85歲 |
✔︎ 無疾病等待期(除豁免保費保障) ✔︎ 無免責期險制(醫師判定為終身無法治癒者) ✔︎ 保費較便宜 ✗ 不還本 ✗ 僅保障至85歲 |
✔︎ 保證續保 ✔︎ 保證給付(5/10/15/20年) ✔︎ 保費便宜 ✗ 不還本 ✗ 僅保障至75歲 |
| 試算保費 | 我要試算$ | 我要試算$ | 我要試算$ |
| 舉例保費及保障額度 | |||
| 年保費 | 30歲｜保額2萬｜繳費20年 男：32,792元 女：35,570元 |
30歲｜保額2萬｜繳費20年 男：18,024元 女：22,522元 |
30歲｜保額2萬｜1年期 男：1,960元 女：2,000元 |
| 長期照顧保險金 | 以保額2萬為例： ❶一次金：60萬 ❷分期金：24萬/年(最高給付16期＝384萬) |
以保額2萬為例： ❶一次金：60萬 ❷分期金：24萬/年(最高給付16期＝384萬) |
以保額2萬為例： ❶一次金：48萬 ❷分期金：2萬/月(保證給付20年=480萬) |
| 身故/喪葬費用/滿期/祝壽保險金 | 身故／滿85歲時：給付「總繳保費×1.06－已請領之理賠金」 | - | - |
| 豁免保費 | 符合長照狀態／1~6級失能者 | 符合長照狀態／1~6級失能者 | - |
資料來源：FB-周英瑜
⬇︎各年齡層保費和更多詳細資料請點下方連結：
台灣人壽 - 金放心85長期照顧定期健康保險 - NTLC0303/T08N0
台灣人壽 - 守護85長期照顧定期健康保險 - NTLC0403/T08P0
全球人壽 - 全面醫靠長期照顧一年期健康保險附約 - XTC
●「終身」長照險
◂手機閱讀時，表格可左右移動▸
| 公司名稱 | 台灣人壽 NTLC0501/T09K0 | 凱基人壽(原中國人壽) LEGOHG | 臺銀人壽 JB |
| 商品名稱 | 百分百守護 長期照顧終身健康保險 |
享放心 長期照顧終身健康保險 |
新優活人生 長期照顧健康保險 |
| 投保年齡 | 20~70歲 | 15~65歲 | 15~70歲 |
| 保障期間 | 終身(100歲) | 終身(100歲) | 終身(100歲) |
| 疾病等待期 | 無 (特定傷病保障：30天) |
無 | 無 |
| 免責期 | 90天 (醫師判定為終身無法治癒者，無免責期險制) |
90天 | 90天 |
| 繳費年期 | 10/15/20年 | 10/20年 | 10/20/30年 |
| 保額規定 | 0.6~10萬 | 6~120萬 | 1~10萬 |
| 保障內容 | ❶長期照顧一次金 ❷長期照顧分期金 ❸特定傷病一次金 ❹特定傷病分期金 ❺豁免保險費 |
❶長期照顧一次金 ❷長期照顧分期金 ❸完全失能一次金 ❹完全失能分期金 ❺意外2~3級失能一次金 ❻意外2~3級失能分期金 ❼豁免保險費 |
❶長期照顧一次金 ❷長期照顧分期金 ❸豁免保險費 |
| 優／缺點 | ✔︎ 多13項特定傷病保障 ✔︎ 無免責期險制(醫師判定為終身無法治癒者) ✔︎ 符合健康管理回饋者，續期保費可享2~6%折扣 ✗ 1~6級失能者無豁免保障 ✗ 不還本 |
✔︎ 保障至100歲 ✔︎ 無疾病等待期 ✔︎ 多「意外2~3級失能」保障 ✔︎ 還本 ✗ 有免責期 |
✔︎ 提供30年繳費年期 ✗ 有免責期 ✗ 不還本 |
| 試算保費 | 我要試算$ | 我要試算$ | 我要試算$ |
| 舉例保費及保障額度 | |||
| 年保費 | 30歲｜保額2萬｜繳費20年 男：29,348元 女：37,264元 |
30歲｜保額2萬｜繳費20年 男：26,568元 女：32,808元 |
30歲｜保額2萬｜繳費20年 男：13,100元 女：20,320元 |
| 特定傷病保險金 | 以保額2萬為例： ❶一次金：24萬 ❷分期金：24萬/年(最高給付20期＝480萬) |
- | - |
| 長期照顧保險金 | 以保額24萬為例： ❶一次金：24萬 ❷分期金：24萬/年(最高給付15期＝360萬) |
以保額4萬為例： ❶一次金：12萬 ❷分期金：2萬/月(最高給付192期＝384萬) |
|
| 完全失能保險金 | - | - | |
| 意外2~3級失能保險金 | - | - | |
| 身故/祝壽保險金 | - | 所繳保險費的1.06倍 (扣除已領保險金) |
- |
| 豁免保費 | 符合長照狀態／特定傷病項目者 | 符合長照狀態／1~6級失能者 | 符合長照狀態／1~6級失能者 |
資料來源：FB-周英瑜
⬇︎各年齡層保費和更多詳細資料請點下方連結：
台灣人壽 - 百分百守護長期照顧終身健康保險 - NTLC0501/T09K0
凱基人壽 - 享安心長期照顧終身保險 - LEGOHG
臺銀人壽 - 新優活人生長期照顧健康保險 - JB
| 長照險的挑選重點
除了預算考量，大家在挑選長照險時也可以參考以下重點來選擇適合自己的商品：
- 分期金的理賠次數：各保險公司的長照險分期理賠金之「最高理賠次數」皆不同，多為15 ~ 20 期不等。
- 是否還本：「還本」指的是若保戶沒有申請理賠，當身故或契約滿期時，保險公司將會退還所繳總保費。「不還本」則是沒有申請理賠，保費也不會退還。
- 是否有其他的保障：除了長期照顧保障外，部分商品還會有完全失能、意外失能...等保障，保戶可依自身需求考量。
| 長照險的注意事項
購買每個險種時，都有應該注意的事項，必須先瞭解，再去決定是否投保。
- 需每年「重新認定」：長照險需要每年提供診斷證明書認定，以證明被保險人仍符合「長期照顧狀態」。
- 未來恐不符需求：未來可能會因為通貨膨脹或照顧成本上升等不可控原因，導致現在規劃的保額不足、保險金不夠用。
- 保費較貴：相對於其他險種，長照險的保費並不便宜，例如：投保一份每月能給付3萬元的終身長照險(無還本設計)，繳費20年期，50歲的年繳保費要3~6萬，如果60歲才投保，就又更貴了，不見得人人都能接受。
