六大險種之一：長照險是什麼？

簡單來說，就是當你因疾病、意外或老化，生活無法自理時，保險公司啟動長照險理賠，減輕你的長照負擔。很多人有長照的迷思，要注意！長照的需求不僅僅和老年導致衰老或退化有關，許多時候因疾病或意外導致的身體功能耗損恐怕才是最迫切的。

建議補強長照保障的族群：

• 30∼55歲青壯年，家庭的「經濟支柱」
• 有家族病史者，失智症、腦血管疾病、糖尿病皆為長照主因
• 高環境風險者
• 獨生子女的中高齡族群
• 無子女的中高齡族群

長照險怎麼賠？理賠認定：生理功能障礙、認知功能障礙

長照險啟動理賠看兩個重點：生活不能自理（如無法自己進食、上廁所），或認知能力下降（如失智）！（延伸閱讀：長照險的理賠認定—生理功能障礙、認知功能障礙）

長照險的保障重點：理賠金怎麼給？

長照險給予的保障重點，就是當你生活無法自理時，保險公司給付一次性的理賠金（長期照顧一次金），或每個月固定給付一筆扶助金（長期照顧分期金/扶助金），作為支付長期照護所需的費用。

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長照險的挑選重點及注意事項，投保前必知！

長照險挑選重點：

除了預算考量，大家在挑選長照險時也可以參考以下重點來選擇適合自己的商品：

• 分期金的理賠次數：各保險公司的長照險分期理賠金之「最高理賠次數」皆不同，多為15~20期不等。
• 是否還本：「還本」指的是若保戶沒有申請理賠，當身故或契約滿期時，保險公司將會退還所繳總保費。「不還本」則是沒有申請理賠，保費也不會退還。
• 是否有其他的保障：除了長期照顧保障外，部分商品還會有完全失能、意外失能...等保障，保戶可依自身需求考量。

長照險注意事項：

購買每個險種時，都有應該注意的事項，必須先瞭解，再去決定是否投保。

• 需每年「重新認定」：長照險需要每年提供診斷證明書認定，以證明被保險人仍符合「長期照顧狀態」。
• 未來恐不符需求：未來可能會因為通貨膨脹或照顧成本上升等不可控原因，導致現在規劃的保額不足、保險金不夠用。
• 保費較貴：相對於其他險種，長照險的保費並不便宜，例如：投保一份每月能給付3萬元的終身長照險(無還本設計)，繳費20年期，50歲的年繳保費要3~6萬，如果60歲才投保，就又更貴了，不見得人人都能接受。

商業保險—長照險 vs 政府政策——長照2.0

許多網友分不清楚長照險及長照2.0的差別，簡單來說：
● 長照險是需自行投保的商業保險，當符合理賠條件時，可獲得「錢」的幫助。
● 長照2.0是政府提供的長照政策，能提供實際的「服務」。

根據政府公開數據顯示，每年需要長照的人數不斷增加，2022年至2023年（111 年至 112 年）長照2.0的服務人數增加了近15%！顯示台灣對長照資源的需求持續上升。

現在就是你的最佳投保時機

買編提醒，長照險的保費隨著年紀增加而變貴，甚至可能因健康因素無法投保，買保險最便宜的時間其實就是現在！長期照護很可能是每個人都需要面對的未來，別等到有了長照需求，才發現準備不足。