重大傷病比你想像的還要常見，治療所花費的金額也比你想像的還多，且很多治療方式健保可能不給付，故規劃足額的「重大傷病險」真的有必要！
重大傷病有哪些？很常見嗎？
「重大傷病」聽起來很嚴重，但其實有許多常見疾病都屬於重大傷病的範圍，如癌症、慢性腎衰竭（尿毒症）、類風濕關節炎、思覺失調症、失智症等等。
健保的重大傷病範圍共有３０大項，而多數保險公司的「重大傷病險」保障其中的２２大項，是屬於保障範圍較廣的商品！
重大傷病治療，要花多少錢？
以所有重大傷病中最多人罹患的「癌症」來說，常見的「手術－化/放療－標靶藥物」的過程一年多需要花費數十萬到上百萬。且根據癌症希望基金會公布的「癌友自費調查報告」顯示，自費癌症治療已成為常態，近75%的病人都有自費情形，故商業保險有其必要性！
| 癌症治療種類 | 癌症自費費用 |
| 手術 | 海芙刀無創手術：約20~25萬/次 達文西手術：約8~45萬/次 |
| 化療 | 依藥物不同約50~220萬/年（健保條件給付） |
| 放療 | 螺旋刀：約14~35萬/月（健保條件給付） 加馬刀：約14萬/月（健保條件給付） 6D 亞瑟刀：約2~25萬/月（健保條件給付） 電腦刀：約15~30萬/月（健保條件給付） 質子刀：約30~90萬/月 |
| 標靶藥物 | 約60~360萬/年（健保條件給付） |
| 免疫療法 | 免疫檢查點抑制劑：約300~600萬/年（健保條件給付） 自體免疫細胞治療：約100~240萬/療程 CAR-T免疫治療：約1,400萬/療程 |
※備註：以上金額僅供參考，費用根據腫瘤位置、地區而有所差異，詳細金額請諮詢專業醫師或醫療院所。
重大傷病險的優點
重大傷病險是近年來非常熱門的險險種！原因在相較於其他的險種，重大傷病險有這些優勢：
１.保障範圍廣
重大傷病保險的保障範圍，包含癌症、腎衰竭 (尿毒症)、全身性紅斑狼瘡、嚴重燒燙傷、器官移植......總共 22 大項 ( 300多細項 ) 的重大傷病！
２.理賠定義明確
一旦確定罹患重大傷病，具有「醫師診斷證明／重大傷病證明」即可申請理賠，較沒有爭議空間。
３.罹病即能申請理賠
許多醫療險、療程型癌症險等是在醫療行為結束後，才能依「診斷證明書、醫療費用收據」申請理賠，即民眾必須先自行支付所有醫療費用後才領到理賠金。但重大傷病險的理賠可以在「確診重大傷病後、治療開始前」申請，收到理賠金後可以有更多的資金選擇更好的治療方式，不需擔心存款不足的情況。
４.理賠金能自行彈性運用
由於重大傷病險的理賠金是「一次性給付」，故假設保額 100 萬符合理賠條件即給付 100 萬！收到理賠金後保戶可自由決定使用方式，可用於治療費用、看護費用、營養品費用......。
定期重大傷病險介紹
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| 公司名稱 | 全球人壽 XDE | 台灣人壽 NYCI0402 | 中國人壽 MAJIEA | 遠雄人壽 RN1 |
| 商品名稱 | 醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 | 金卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 | 醫卡健康一年期重大傷病健康保險附約 | 保安康重大傷病一年定期健康保險附約 |
| 試算保費 | 試算保費 | 試算保費 | 試算保費 | 試算保費 |
| 投保年齡 | 0~65歲 | 0~70歲 | 0~65歲 | 0~65歲 |
| 續保年齡 | 續保至80歲 保證續保 |
續保至85歲 保證續保 |
續保至80歲 保證續保 |
續保至80歲 保證續保 |
| 疾病等待期 | 31天 (癌症91天) |
30天 (癌症90天) |
31天 (癌症91天) |
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| 保額規定 | 20~200萬 | 10~200萬 | 10~200萬 | 10~200萬 |
| 年保費 100萬保額 30歲 男/女 |
3,400/3,700元 | 3,380/3,970元 | 3,150/3,480元 | 3,140/3,860元 |
| 保障內容 | 1.重大傷病保險金 2.特定重大傷病保險金(器官移植、重大創傷、脊髓損傷、重症肌無力、重大燒燙傷) |
1.重大傷病保險金 2.特定重大傷病保險金(慢性腎衰竭、肝硬化症) 3.特定重大疾病保險金(急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術) |
1.重大傷病保險金 2.特定疾病保險金(急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、嚴重原發性肺動脈高血壓) |
1.重大傷病保險金 2.特定重大疾病保險金(急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術) 3.特定傷病保險金(嚴重阿茲海默氏症、嚴重巴金森氏症、嚴重運動神經元疾病、嚴重頭部創傷、深度昏迷) 4.初次罹患癌症(初期)保險金 |
| 特色 | ● 5 項特定重大傷病多理賠保額的 20% | ● 2 項特定重大傷病多理賠保額的 20% ● 多理賠 2 項特定重大疾病 |
● 多理賠 3 項特定疾病 ●「慢性精神病」，只理賠保額的 30 % |
● 多理賠 2 項特定重大疾病 ● 5 項特定傷病多理賠保額的 20% ● 初次罹患癌症(初期)多給付保額的10% ● 「慢性精神病」，只理賠「總繳保費 x 1.056 倍」 |
資料來源：FB-周英瑜
