金管會針對利變保單宣告利率，抓 3 大缺失

2022 上半年有多家保險公司調整其「利變型保單」的宣告利率，主要多是因為受到升息影響，故調高部分保單的「宣告利率」。金管會也在近期檢視全台銷售利變型保單的壽險業者，發現部分業者的「宣告利率」訂價有欠妥適性，主要多為這 3 大缺失：

• 宣告利率訂價，將未來升息納入考量
• 將同業競爭作為考慮因素
• 宣告利率參數設定有欠妥適

13 家壽險公司，利變型保單宣告利率調整情況

過去各家保險公司調整保單的「宣告利率」多與升息、降息有關，但仍要依據公司實際投資報酬率、保單費用、佣金，和是否足以支應保單宣告利率及利潤測試...等情況合理調整。近期金管會抽查各家保險公司調整宣告利率的會議紀錄，要求 13 家壽險公司針對缺失進行陳述意見，未來恐將面臨開罰、保單停售等情況。

若宣告利率調整、商品停售對保戶有什麼影響？

1.宣告利率調整

宣告利率調升或調降，影響的是保單的「增值回饋分享金」。若宣告利率高於預定利率，就會享有增值回饋分享金產生，且宣告利率越高，增值回饋分享金也越高；而若宣告利率調降，增值回饋分享金也會變少，當宣告利率低於預定利率時，就不會有增值回饋分享金，保單價值準備金會依預定利率複利增值。

2.商品停售

若已購買的利率變動型保單停售，保戶的權益不受影響！一切依照保單契約條款走，但因為宣告利率為浮動的，增值回饋分享金要看保險公司當月或當年公告的宣告利率。

選擇理財商品，應依不同的目的做不同的分配！

近年來許多人會將儲蓄險與其他高風險投資工具做比較，但其實兩者的目的、風險程度是不一樣的，「儲蓄」與「投資」是兩種不同方向的理財行為，應該要合理的分配資金，依不同的目的選擇不同的理財工具！選擇高報酬就勢必要承擔高風險，而選擇低風險保本工具就要了解報酬率會相對較低，聰明的理財規劃是依自身的風險承受度，將「儲蓄」與「投資」做適合的分配。