規劃理財前，先問自己這些問題

一、衡量資金狀況

我們要先衡量自己或家庭的資金狀況，資金的多少直接影響投資者對理財方式的選取，如果沒有閒置資金，那麼每個月要「強制儲蓄」積累初始資金，來為長期的理財之路打好基礎；若有閒置的資金，就能根據各類理財產品投資門檻選取合適的產品。

注意：有多少錢做多少投資，不要借錢投資和理財，否則相當於成倍放大風險。

二、明確理財需求

如果需求是屬於長期的目標，像是孩子的教育費、家人的醫療費、買房的費用等，應該要以中低風險的投資為主；如果單純為了資金長期增值，則可以適當增加一些風險資產的配置。以下四點提供民眾理財參考：

1、收入三分法

每月收入進帳之後，別急著將它花掉，先把他們分為三部分，其中：

1/3生活開銷：即房租、水電、電信費、柴米油鹽等必要開銷，無論如何要保障這部分錢不被動用。

1/3強迫儲蓄：存入銀行，沒有特殊開銷時儘量少動用。

1/3可控資金：剩餘這部分可根據自己目前的生活目標，較為自由的使用，如用來旅行、購物、聚會或者投資等。

2、10%定律

確保每月收入的10%最後真正存了起來，如果手頭寬裕，可以將存款的比例提高。

3、風險承受能力

面對各種產品，新手普遍比對迷茫，一旦有所損失會無法接受。如果無法量化風險承受能力，建議在銀行做一項風險測試。

風險承受能力較強：選擇股票、基金等產品，但下手購買前可得先做好功課。

風險承受能力較弱：選擇短年期的儲蓄險、定存，這樣穩健性的投資比較適合。

4、資金流動性

在選擇投資標的的時候，要考量未來可能的支出，若是大筆金額而且頻繁資金進出，這種需要大量資金流動的狀況，不建議購買長期的理財產品。但若是未來支出穩定且可控，即可將部分的資金投入長期的投資。