舉例來說，同樣兩名60歲的保戶都因為年紀大，需要更換心臟瓣膜；都會區的保戶在醫院建議下自付差額約10萬元，來安裝要價約15萬的「耐久性生物組織心臟瓣膜」，但在偏鄉的保戶只使用了健保，它全額補助要價4萬3163元的「傳統生物性瓣膜」，並沒有花到什麼錢。

城鄉醫療費用 健保、商保尚能弭平！

由於大台北地區醫院之間有競爭壓力，醫院會提供病患新式器材，引進高精密手術儀器，像是達文西手臂等等。相對之下，東部地區的醫療配備不多，因此醫師多數採取傳統開刀的方式，不見得是偏鄉的保戶，捨不得花錢幫自己換高檔醫材。

不過雖然城鄉之間花費差別雖然大，一般民眾大多擁有「實支實付」或「日額型」醫療險等險種，可轉嫁一般醫療花費，倒還可以弭平開支。

銀髮族退休！長期照護才是最大開銷

但是碰到長照議題，花費可能從南到北就一樣！業者表示，其實退休後最大的開銷，就是民眾出現需要被「長期照顧」的狀態，民眾若是有長照需求，就算存了上千萬退休金，恐怕會散去大半。

「薩諾斯」彈指一響？千萬退休金消失一半

根據衛福部統計，國人「長照時間」平均為7.3年，若只有白天看護，每月花費約3萬，若是24小時專人看護，每個月就要花費約6萬，若請專人看護7.3年來估算，總計將花費525萬元！

藝人趙樹海曾請看護照顧母親長達六年，他說過：「沒有人預估這時間有多長，但是你也不希望這時間縮短吧？」

長期照護太燒錢，不如轉嫁給保險公司！

民眾想移轉長照風險？大部分人能做的，就是找間公司投保，市面上可選擇「傳統長照險」、「失能扶助險」、「特定傷病險」互相搭配，消費者又該如何挑選？

傳統長照險因為具壽險保障，保費非常昂貴，它定位在轉嫁重度失能／失智風險，不過由於它能夠還本，也受到消費者青睞，消費者需特別注意，年紀越輕費率越低，建議及早規劃。

失能扶助險保費則相對划算，同樣都是失能扶助金月領1萬元，傳統長照險保費可能比失能扶助險貴2到4倍，且年紀越大、保費落差越大，建議預算有限者，可優先考慮失能扶助險。

特定傷病險則是鎖定「特定傷病」，若是有家族病史的消費者，可以另外考慮這種保險，它可保障傳統七項重大疾病，再加上阿茲海默症、紅斑性狼瘡、帕金森氏症...等，最多有31項！

由於保險商品複雜，費用計算各有千秋，建議消費者詢問專業人士，給予適合調整與建議，才不會賠了夫人又折兵。