新生兒投保前注意這3件事！（直接看最佳投保時機）

一、懷孕期便要提早規劃新生兒保單

許多人以為等寶寶出生後再規劃保險也來得及，但寶寶出生後，對新手爸媽來說就是另一場長期戰爭的開始，不管是出生後的篩檢跟預防接種、寶寶的日常照顧，都得親力親為，無暇再處理其它事。另外一點則是保障問題，小孩出生就有可能產生各種狀況，再考量到投保作業時間和部分保險的「等待期」，所以建議在寶寶出生前 2～3 個月就先規劃好新生兒保單，才不會到時照顧寶寶手忙腳亂忽視了基本的保障。

二、準備取名與報戶口相關資料，做好基本21項新生兒篩檢

正常程序來說，寶寶有了名字報了戶口取得身分證字號後，才能投保，所以出生前後也得先做準備，屆時才不會影響進度。當寶寶還在醫院時，出生 48 小時內，醫院會進行健保給付的「 21 項新生兒篩檢」，由公費補助， 十天內檢測結果會出爐。這波篩檢若接到通知後，應盡快配合做完，目前在金管會規定下， 21 項新生兒基本檢測並不會影響投保權益，但保險公司仍能要求延期承保並觀察寶寶體況一陣子，所以還是得在結果出來前盡早投保才會順利喔！

三、「免疫力空窗期」與絕不能錯失的投保時機！

要是錯過了出生十天內的「黃金投保期」，爸媽也要記得盡量於出生六個月內幫寶貝完成投保，才能有效保障嬰兒期可能面臨的醫療風險。 寶寶還在肚裡時，是由母親胎盤傳送免疫球蛋白到胎兒體內，出生長大後，免疫球蛋白濃度會逐漸轉淡，直到六個月左右時，來自母親體內的助力即將消失，自身免疫力又還不夠成熟，此時便是「免疫力空窗期」。這種狀況下面臨充滿細菌和病毒的外界，難免會有風險，絕不能欠缺醫療保障。

保費來源別擔心！這項福利政策超貼心

為促進生育率，政府一直在推廣育兒補助，近幾年更有加碼趨勢。且不只中央有發放，地方縣市也有福利，另外有些少數鄉鎮，還有機會領到不同的額外津貼。這些補助數目都不少，每個月約數千元，對於家計幫助頗大，用來繳孩子的保費更是綽綽有餘，還能規劃全方位保障！關於育兒補助請於下方「問卷處」回答簡易問題並填上資料，買保險網站會再把精心整理好的「育兒補助資料總整理」寄出。

新生兒保單必規劃5大重點保障

1.醫療險  2.意外險  3.癌症險  4.重大傷病險  5.失能險

註：以上險種非以投保優先順序來排列，如有疑問可與保險顧問討論後再決定。

（1）實支實付醫療險

家中有幼兒的爸媽們，三不五時跑醫院應是家常便飯，除了必要的治療費用外，爸媽還得請假顧小孩。如果病症嚴重時需要動手術，多數家長都會選擇較高的自費項目以確保孩子能夠得到最好的治療。只是這些項目健保大多不會給付，加上受到健保制度影響，未來住院天數越來越少，自費治療項目反而變多，此趨勢下最需要的便是「實支實付型醫療險」！

實支實付醫療保單能解決高額的醫療雜費支出，但要注意理賠有額度上限與規則，細節還是要視條款內容而定，也可參看（實支實付不賠事項整理）。如孩子只有住院，沒用到自費項目，現在的實支實付醫療險不少還有「轉換日額」的功能，可補貼爸媽因照顧孩子而請假的薪資損失，泛用性真的相當高。

建議投保額度：雙實支實付（投保2家），醫療雜費額度至少要 30～60 萬

（2）意外險

幼兒無法辨別事情對錯，對大人的叮嚀也是一知半解，因好奇而造成的兒童意外事故有超過八成發生在家中，如遭遇嚴重燙傷時，往往後續還有漫長的醫療開銷，所以投保意外險的重點在於「意外實支實付」跟「重大燒燙傷」。另外常見的意外險保障項目還有「意外身故、意外住院、意外失能、骨折未住院津貼」等等，各家產壽險公司商品保障範圍不一，可依需求找精通各家商品的專業人士諮詢並仔細挑選。

建議投保額度:意外實支實付 3～5 萬，重大燒燙傷 200 萬

（3）癌症險

小孩這麼小，有需要買癌症險嗎？其實嬰幼兒時期發生癌症的狀況並不低，甚至有些特定癌症，如血癌、腦瘤、惡性淋巴癌、骨癌等，都是兒童常見癌症。建議投保具備一次性給付的癌症險，只要一經確診，保險公司就會給付一筆高額理賠金，可自由運用，能有效減輕短期內龐大的治療費用。

建議投保額度：癌症一次金 300 萬

（4）重大傷病險

除癌症外，還有一些疾病，可能大家或多或少有聽過，像是：小兒麻痺、克隆氏症、川崎症、紅斑性狼瘡等等，都是小孩可能會發生的病症，而這些病都涵蓋於健保制度底下的「重大傷病」裡頭。與其對應的保險，便是「重大傷病險」，範圍廣泛且對應健保，只要罹病後取得健保重大傷病卡或相關診斷書，保險公司便理賠一筆保險金。其理賠爭議低，搭配癌症險和其它健康保險，可把短、中、長期的照護治療做更完善的規劃。

建議投保額度：重大傷病一次金 100 萬

（5）失能險

幼兒發生失能的原因很多，除了意外受傷，因疾病造成失能的例子也不少，且須長期照護的日子也長，仍要規劃專門保障各種失能狀況的失能險。目前市面上失能保單選擇性較少，如沒有每月數萬元的扶助金，至少也要規劃一次性百萬元以上的失能保險金。

建議投保額度： 失能一次金 100～200 萬 / 月扶助金 3～5 萬