醫療險這樣規劃，保障最全面
「終身險好嗎？」這個話題就跟感情問題一樣永遠吵不完，但目前終身醫療險在市場上還是有一定的需求，因為不少保戶認為未來因為高齡不能續保定期醫療險時，終身醫療險起碼能給予基本保障。不過可以確定的是只規劃終身醫療險一定是不夠的，如果預算足夠建議規劃終身醫療險 ＋ 實支實付醫療險，醫療保障會更全面。（延伸閱讀：速懂終身險、定期險的差別！）
終身險優點
● 繳費期滿，保障終身
● 保費固定
● 老年後不需繳保費(期滿)
2023 終身醫療險介紹
此篇分享的終身醫療險以「住院日額」為主，理賠方式就是當住院時獲得一筆固定金額的理賠金，而不同商品也有不同的保障內容，這些都是在挑選商品時該注意的重點！
買編挑選了幾支大家推薦度及討論度較高的終身醫療險，以下商品都以「女性」、「30歲」、「繳費年期20年」、「保額：住院日額1,000元」為基準點：
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| 保險公司 | 台灣人壽 | 全球人壽 | 遠雄人壽 | 國泰人壽 |
| 商品名稱 | 新健康龍101終身醫療健康保險 NTPH0305 |
加倍醫靠終身醫療健康保險 PHB |
新溫馨終身醫療健康保險附約 HJ5 |
真好安心住院醫療終身保險 FV3 |
| 保單類型 | 主約 住院日額 |
主約 住院日額，75歲後轉實支實付 |
附約 住院日額 |
主約 住院日額 |
| 投保年齡 | 0-65歲 | 0-65歲 | 0-65歲 | 0~55歲 |
| 繳費年期 | 15.20.25年 | 10.15.20.30年 | 15.20年 | 10.15.20.30年 |
| 保額規定 | $500-4,000 | $500-3,000 | $300-4000 | $500-3000 |
| 女 30歲 20年期 保額1,000元 | ||||
| 年保費 | $17,250 | $20,430 | $12,870 | $13,500 |
| 保障內容 | ● 住院 住院日額:$1,000/日 31日以上:$2,000/日 91日以上:$3,000/日 加護/燒燙傷病房:$2,000/日 ● 門診/手術 住院/門診手術:$1,000-50,000/次 ● 其他 重大手術看護費:$1,000/日 |
● 住院 住院日額:$1,000/日 31日以上:$2,000/日 加護/燒燙傷病房:$2,000/日 住院照護金:$1,000/日 ● 特定重大疾病 住院日額:$2,000/日 31日以上:$4,000/日 ● 門診/手術 住院前後門診:$250/次 住院手術:$5,000/次 門診手術:$1,000/次 ● 其他 無理賠增值金:20-50% ● 75歲以後啟動實支實付 醫療雜費:限額20萬元/次 住院日額:$3,000 特定重大疾病住院:$6,000/日 |
● 住院 住院日額:$1,000/日 31日以上:$1,500/日 181日以上:$1,750/日 加護/燒燙傷病房:$2,000/日 住院醫療補助:$500/日 ● 門診/手術 住院前後門診:$250/次 住院/門診手術:$1,000-100,000/次 ● 其他 無理賠增值金:20-50% |
● 住院 住院日額:$1,000/日 加護/燒燙傷病房:$4,000/日 住院補貼:$500/日 ● 門診/手術 住院手術:$3,000/次 門診手術:$1,000/次 特定手術:$1,000/次 住院前後門診:$250/次 ● 其他 法定傳染病住院關懷保險金:$5,000/次 意外住院慰問金:$3,000/次(70歲以上) 祝壽/身故保險金:總繳保費*1.05倍 |
| 備註 | ● 有理賠上限：保額*2,500倍 ● 住院/門診手術按「手術項目倍數表」理賠：保額*倍數 ● 若此主約+附約保費有達到1萬元，保額最低可規劃100元 |
● 有理賠上限：保額*3,600倍 ● 75歲前 「定額型給付」(住院/門診手術保險金較其他終身醫療低) ● 75歲後啟動「住院雜費」實支實付項目 ● 手術定義為健保2-2-7、3-3-4-3 ● 可副本理賠 |
● 無理賠上限 ● 住院/門診手術按「手術項目倍數表」理賠：保額*倍數 |
● 有理賠上限：保額*2,500倍 ● 手術定義為健保2-2-7、3-3-4-3 |
製表日期：2022/12
⬇︎ 保費試算請點下方連結
台灣人壽 新健康龍101終身醫療健康保險 - NTPH0305
全球人壽 加倍醫靠終身醫療健康保險 - PHB
遠雄人壽新溫馨終身醫療健康保險附約(103) - HJ5
國泰人壽真好安心住院醫療終身保險 - FV3
▶︎ 延伸閱讀：2023 實支實付醫療險
就是想買終身險？！買終身險不得不知道的風險
終身險缺點
● 每期保費較貴，繳費不可中斷
因終身險把保費濃縮在 10~30 年期間繳完，對小資族來說保費負擔較重，且若在繳費期滿前解約，保障即終止，所繳保費等於放水流。
● 保單調整空間小，保障範圍恐不夠
終身醫療險一買就是一輩子，因此沒辦法像定期險可以每年調整額度、計畫等。且給付方式為定額給付住院費及手術費用，理賠額度可能會低於實際醫療支出。
● 醫療技術進步、健保制度修改
目前的保險是根據目前的醫療情況、花費制定保障內容，將來可能面臨保障內容不符合未來醫療環境。
沒有滿分的保險，只有適合的規劃
不過買保險還是有先後順序、輕重緩急，除非你口袋很深，那當然想買就買，甚至財力雄厚到不需要買保險轉嫁風險。買保險不斷重申「沒有一百分的保險，只有適合你的規劃！」，如果有任何保險問題，你都可以到買保險SmartBeb找答案！
