買編最常收到的保險問題種類之一就是「這支商品好嗎？」、「這個推嗎？」，如果你也想知道自己買的保險商品到底好不好，那就不要錯過這篇！買保險要來告訴你挑選「實支實付醫療險」的重點！
實支實付醫療險要買的好，這些重點不能少！
重點一、 可以「副本理賠」
實支實付的理賠申請需要提供診斷證明書及醫療收據等文件給保險公司，加上目前保險規劃的趨勢為雙實支實付、三實支實付，因此最好選擇可以副本理賠的實支實付商品！
▲ 條款怎麼看
| 條款內容 | |
| 正本理賠 | 「醫療費用收據正本及明細」 |
| 副本理賠 | 「醫療費用收據」 |
重點二、 醫療費用給付範圍「廣」
給付範圍廣不廣，就看條款寫法是「概括式」還是「列舉式」。
▲ 條款怎麼看
| 解釋 | 條款內容 | |
| 「概括式」 | 和醫療項目相關聯性通通理賠，理賠範圍較廣 | 「超過全民健康保險給付之住院醫療費用」 |
| 「列舉式」 | 條款內會明確列出理賠項目，因此沒列出的都不會理賠，理賠範圍較窄 | 「下列超過全民健康保險給付之住院醫療費用」 |
實支實付醫療險主要理賠：一、病房費；二、手術費（理賠健保不給付的手術費用，實際依條款為準）；三、醫療雜費（如：麻醉費、自費藥品、自費醫療耗材等...），如果有給付項目的限制，理賠範圍也會比較受限，投保前要留意保單條款。
重點三、 有給付門診手術＆沒有「健保 2-2-7 手術」限制
以目前的醫療趨勢，許多手術不需住院、門診即可進行，因此選擇保障範圍含「門診手術」、「特定處置」等...，能擁有更完整的醫療保障。
而有給付門診手術的商品，也要注意是否有健保 2-2-7 手術的限制，不同實支實付商品針對門診手術的理賠規定及條款都不一樣，投保前請詳閱條款。
▲ 條款怎麼看
| 門診手術在條款種可能有這3種寫法：都是「門診手術」，但三者各有不同之處，實際請參閱條款內容 | 1.醫療費用（雜費）中的「門診手術相關費用」 |
| 2.手術費用中的「門診手術費」 | |
| 3.手術費用中的「門診手術相關費用」 |
☑ 有理賠門診手術
☑ 沒有健保 2-2-7 手術的限制
☑ 有健保 2-2-7 手術的限制
重點四、 有定額給付填補開銷
在接受醫療照顧時期時其實有許多隱形開銷，如：薪資損失、交通費、看護費等...，選擇有住院照護的定額給付（如：住院慰問金等...）實支實付商品，可以彌補這些額外的開銷。
重點五、 醫療限額「足額」
雖然都說實支實付是花多少、賠多少，但一定要注意是「限額內」實支實付。一般建議實支實付的保額至少 20 萬元，才能有效的轉嫁醫療費用。
無論你是已經擁有舊愛，或是正在尋找新歡實支實付，以上這五個參考重點可以用來看評估實支實付商品，也可以重新審視你的實支實付是否有這些優勢！
2023 實支實付新商品
◂手機版面時，表格可左右滑動▸
| 舊愛 | 新歡 | ||||
| 公司名稱 | 【停售】 臺灣人壽 NTYH0103 |
【停售】 全球人壽 XHB |
【停售】 中國人壽 LEGORA |
【停售】 宏泰人壽 HSD |
【停售】 遠雄人壽 RM2 |
| 商品名稱 | 新住院醫療保險附約 | 實在醫靠醫療費用健康保險附約 | 金康泰住院醫療限額給付健康保險附約 | 醫吉讚醫療健康保險附約 | 安心康富醫療健康保險附約 |
| 副本理賠 | O | O | O 需經保險公司同意 |
Ｘ | O |
| 疾病等待期 | X | 30天 | 30天 | 30天 | X |
| 給付範圍 條款寫法 |
廣 概括式 |
廣 概括式 |
廣 概括式 |
廣 概括式 |
廣 概括式 |
| 門診手術 健保2-2-7條款限制 |
X | X | O | X | O |
| 定額給付 | Ｘ | O | Ｘ | Ｘ | O |
| 醫療雜費限額 | 可規劃 9~21萬 |
可規劃 15~40萬 |
可規劃 5~30萬 |
可規劃 15~40萬 |
可規劃 10~20萬 |
| 重點 | ➤ 網友一致認為CP值高 ➤ 不可規劃做為第3家實支實付 |
➤ 理賠高額病房費 | ➤ 保費相較便宜 | ➤ 網上討論對保險公司有疑慮 | ➤ 綜合住院日額與實支實付特色的保險 |
註：表格僅供參考，實際應以商品條款為主。 製表日期：2022/10
要選實支實付？還是日額給付？
| 醫療險類型 | O 優點 | Ｘ 缺點 |
| 實支實付 | 遇到高額自費，實支實付可以發揮很大的功用 | 住健保房且自費金額不高時，理賠的金額可能受限 |
| 日額給付 | 當住院天數長，或進行難度較高的手術，理賠金額通常不低 | 平均住院天數下降，不理賠自費項目 |
保險和伴侶一樣，本來就沒有滿分的它，只有適不適合你。因此買保險前一定要事先做功課，多方比較、了解商品內容及差異處，避免日後產生爭議和誤會。
