6 月畢業季即將來臨，剛踏出校園的畢業生該怎麼規劃保險呢？在預算有限的前提下，高保障、低保費的保險商品就是你的首選！根據統計，「醫療險」是台灣民眾買最多的險種，平均每人持有兩張以上，但大家真有選到適合又能發揮作用的保單嗎？
為什麼你需要實支實付醫療險？
重病或受傷時，無論是住院、手術都會產生龐大的醫療開銷，容易讓我們經濟狀況受到影響，這時候利用保險來轉嫁風險就顯得相當重要！「實支實付型」為近年來最夯的給付方式，以下幾點告訴你為什麼大家都需要「實支實付型醫療險」：
1. 較好的醫療品質需要更高額的費用
「實支實付型醫療險」是以收據來申請醫療給付，在理賠金的上限內花多少賠多少，讓我們可以選擇更好的病房、藥品、醫療手術材料等。
2. 醫療制度改變，只有住院日額真的不夠
因為醫療技術的進步，以往需要住院動刀的手術現在只要門診手術就可完成。加上平均住院天數降低，只有固定的住院津貼對民眾的幫助反而不多，實支實付才能真正解決高額的醫療花費。
全球人壽 XHR，CP值高 適合當作第一張實支實付保單
全球人壽XHR從2010年銷售至今，一直是張相當熱門的實支實付醫療保單。對於剛出社會的新鮮人或是預算有限的民眾，XHR保障範圍廣、保費相較於其他保單便宜，在規劃保險「先求有，再求好」的原則下，全球人壽XHR就相當適合成為你的第一張醫療險！
以下幾點告訴你XHR到底好在哪：
1. 副本收據可理賠
實支實付保單有的需用「正本收據」理賠，有的則接受「副本收據」理賠。而「副本收據」是指收據的影本加蓋「醫院章」及「與正本相符」的印章方有效力。對於擁有不只一張實支實付型保單的民眾來說，接受「副本收據」理賠將是購買保單前相當重要的一項考量。
2. 實支實付與換算住院日額，保障二擇一
簡單來說，理賠時可以在實支實付或住院日額中選擇金額高的方式來申請理賠。以轉換日額每日1680 元為例，如果住院 5 天花費 6000 元，則用日額來賠 1680 x 5 天 = 8400 元 可以拿比較多。
3. 概括式的條款，保障範圍廣
概括式的條款，是指保險公司以保單條款中所列出的理賠「範圍」來認定，只要條款中有列出「超過全民健康保險給付之住院醫療費用」，即代表全民健保無法全額給付的部分，屬於理賠範圍內。
4.「門診手術」也有理賠
手術分為「住院手術」和「門診手術」，挑選實支實付型保單時，需特別注意的是並非所有的實支實付型商品都會理賠「門診手術」。XHR保單的好處之一，便是也會理賠「門診手術」，即表示不需住院的手術也能獲得理賠。常見門診手術項目如下，供大家參考：
- 白內障
- 針眼
- 水晶體異物取出
- 靜脈曲張
- 子宮肌瘤（或子宮內膜增生）
- 智齒長歪、長橫（必須手術切除）
- 瘜肉切除
- 包皮環割手術（割包皮）
5. 手術範圍並無將『處置』除外
隨著醫療技術的進步，有些傳統上我們以為的手術，其實在健保定義裡並不屬於「手術」，而是「治療處置」。購買保單前需特別注意健保支付標準第二部第二章第六節（2-2-6）的「治療處置」，是否有被特別點出並排除在外沒有理賠。常見的處置手術項目如下：
- 清創手術
- 雷射手術
- 皮膚腫瘤
- 疣的電燒治療
- 皮膚冷凍治療
6. 保障可擴及配偶及子女，滿足全家的醫療需求
當預算有限，但也想幫家人規劃基本保障時，可以家中的一人購買主約當作「主被保險人」，而其配偶與子女則可以購買附約依附在「主被保險人」之下，也就是說配偶與子女可以跟自己共用一張主約，省下原本需要每個人都買一張主約的保險費！
7. 選擇全球人壽 XHR「計畫五」額度，CP值超高！
| 保險商品 | 全球人壽 XHR |
| 商品名稱 | 醫療費用 健康保險附約 |
| 副本理賠 | 可副本理賠 |
| 保證續保 | 至80歲 |
| 門診手術費、雜費 | 可理賠 |
| 健保227條款限制 | 無 |
| 醫療雜費條款 | 概括式條款 |
| 推薦方案與30歲男/女性年保費 | 計畫五（雜費12萬） 2,864元/4,775元 |
| 計畫五 理賠金額 | 一般住院（實支實付）：3,000元/日 住院雜費（上限）：120,000元/次 住院手術費（上限）：220,000元/次 門診手術雜費（上限）：120,000元/次 門診手術費（上限）：220,000元/次 實支實付轉換住院日額：1,680元/次 |
當您有足夠預算想提高保障時，添購「全球人壽XHQ」可依照您的預算提高保障額度。或是您已經有了一張實支實付醫療險，計畫增加第二張保單來補足缺口，這時「台壽HNRC、遠雄RJ1、元大人壽JR」等等，也都是相當優秀的選擇。如果你想補足醫療保障，卻不知如何開始，【買保險Smartbeb】提供保單健診服務，先幫您找出保單問題點，提供最佳的規劃方案，不僅讓您不用顧忌推銷，還能省時省荷包喔！
