註：第五回合生命表從 2012 年 7 月實施至今，當時國人平均壽命是 79.5 歲，去年提升至 80.9 歲。
想趁早規劃醫療險，定期型、終身型該挑哪一種？
規劃醫療險時，大部分人最先會遇到的問題，不外乎就是：「醫療險，究竟該買終身型？還是定期型？」這個在網路上吵得沸沸揚揚的萬年議題，老實說，並沒有標準答案。但這兩類保單，的確是有不少差異點，建議參看下列表格再判斷自己適合哪種。
醫療險終身型與定期型比較
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| 項目 | 終身醫療險 | 定期實支實付型醫療險 |
| 主要保障內容 | ◆ 病房費 ◆ 手術費 ◆ 其它保障 |
◆ 病房費 ◆ 手術費 ◆ 醫療雜費 ◆ 其它保障 |
| 優點 | ◆ 繳費10~20年，保障終身 ◆ 住院天數若長，多數保單皆有理賠長期病房費 |
◆ 1年1約，保費相對便宜 ◆ 理賠健保不給付的醫療自費項目 ◆ 較符合二代健保醫療趨勢 ◆ 少數項目可選定額給付或實支實付 |
| 缺點 | ◆ 大多時期保費比定期貴 ◆ 現今醫療住院天數下降，保險金理賠較少 ◆ 手術範圍大多用列舉，未來新手術可能不賠 ◆ 通貨膨脹，多年後的保障不足 ◆ 保單內容調整空間小 |
◆ 保障非終身，需提早儲蓄老年醫療費 ◆ 保費多採自然費率，會隨年齡增加 ◆ 住院過程中無使用自費項目時，理賠金較低 |
看完上表不難明白，在經濟能力有限時，定期醫療險絕對是首選；但當經濟能力提升時，增加終身醫療險（多為定額/日額給付），可能也不是必做的事。
也許終身醫療保單或多或少能填補一些老年住院的風險缺口，但要深思的是，當年住院一天花 2,000 元的病房費，三十年後病房費可能受通膨影響，來到一天 5,000 元，但當年買的保單給付日額仍停留在 2,000元，這時即便有終身醫療，大概也無法做到真正完善的保障。
兩者相比，還是定期醫療險的保障範圍較廣。建議以定期醫療險為主（實支實付型），才能用最少的錢，買到最大的保障，把省下來的錢，做其它儲蓄與投資，提早為老年醫療開銷做準備，大概會是更好的方式。
熱門醫療實支實付保單推薦
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| 公司名稱 | 全球人壽 XHB | 中國人壽 MAJISA | 臺灣人壽 NTYH1701 | 富邦人壽 HSN |
| 商品名稱 | 實在醫靠醫療費用 健康保險附約 |
好康泰住院醫療限額給付健康保險附約 | 實實在在住院醫療健康保險附約 | 真心實意住院醫療健康保險附約 |
| 投保年齡 | 0~65歲 | 0~70歲 | 0~75歲 | 0~65歲 |
| 續保年齡 | 續保至81歲 保證續保 |
續保至80歲 保證續保 |
續保至85歲 保證續保 |
保障至屆滿74歲 |
| 疾病等待期 | 31天 | 30天 | 30天 | 30天 |
| 收據理賠方式 | 副本理賠 |
副本理賠 | 副本理賠 | 正本理賠 |
| 門診「健保2-2-7條款」限制 | 無限制 | 有限制 | 有限制 | 無限制 |
| 條款寫法 | 概括式 | |||
| 特色 | ✔︎ 另理賠「住院照護保險金」 ✔︎ 手術費用不打折 ✖︎ 不接受作為第3家實支 ✖︎ 門診手術雜費低 ✖︎ 門診手術每年最多給付6次 |
✔︎ 另理賠「門診特定處置」 ✖︎ 門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3限制 ✖︎ 住院手術費用按比例理賠 ✖︎ 門診手術每年最多給付6次 ✖︎ 每年有總給付上限 |
✔︎ 理賠「門診特定處置」 ✔︎ 理賠「住院前後門診費用」 ✖︎ 門診手術有健保2-2-7、3-3-4-3限制 ✖︎ 不接受作為第3家實支 ✖︎ 門診手術每年最多給付6次 ✖︎ 每年有總給付上限 |
✔︎ 另理賠「重大器官移植或造血幹細胞移植」 ✔︎ 平準保費 ✖︎ 限正本收據理賠 ✖︎ 醫療雜費額度較低 ✖︎ 手術費用按比例理賠 |
| 試算保費 | 我要試算 | 我要試算 | 我要試算 | 我要試算 |
| 舉例保費及保障額度 | ||||
| 計畫別 | 計劃一(雜費15萬) | 2單位(雜費20萬) | 計劃二(雜費15萬) | 計劃C(雜費10.2萬) |
| 年保費 30歲 男/女 |
3,360/4,569元 | 4,230/5,932元 | 4,369/8,639元 | 10,758/11,110元 |
| 住院病房限額 | 1,500元 | 2,000元 | 1,500元 | 2,000元 |
| 住院醫療雜費 | 15萬元/次 | 20萬元/次 | 15萬元/次 | 10.2萬元/次 |
| 住院手術限額 | 15萬元/次 | 32萬元/次 | 18萬元/次 | |
| 門診手術限額 | 4.5萬元/次 | 3萬元/次 | 4萬元/次 | 10.2萬元/次 |
⬇︎各年齡層保費和更多詳細資料請點下方連結：
全球人壽 - 實在醫靠醫療費用健康保險附約 - XHB
中國人壽 - 好康泰住院醫療限額給付健康保險附約 - MAJISA
台灣人壽 - 實實在在住院醫療健康保險附約 - NTYH1701
富邦人壽 - 真心實意住院醫療健康保險附約 - HSN
盡早規劃！第六回合生命表啟用，健康險保費喊漲
相信很多人不太了解，究竟什麼是「第六回合生命表」？這是保險商品在設計時，用來參考死亡率並計算保費的一份重要依據。隨著國人壽命延長、死亡率下降，醫療險的使用度也隨之提高，許多保險業者皆預估，住院醫療險、手術醫療險、重大傷病險、防癌險等健康險保費，恐會調漲 5%～30% 不等。
醫療趨勢改變，只有住院日額並不夠
不論買了哪些健康保險，主要目的不外乎是想獲得完善保障，不希望風險來臨時因為缺漏而發生憾事。如果想調整，可以找【買保險SmartBeb】來場詳盡的保單健診，盤點現有保單，針對保障不足的地方仔細填補，而非抱著自己沒買好像很可惜的心態，如此一來才能避免買到重複或過多的保險喔！
