最新「實支實付醫療險」商品介紹
◂手機閱讀時，表格可左右移動▸
| ★ 投保規定 |
可當第1.2.3家 | 可當第1.2家 | 限當第1家 | － |
| 保險 公司 |
台銀人壽 | 安聯人壽 | 富邦人壽 | 2024/4/25 停售！ 凱基人壽 (中國人壽) |
| 商品 代號 |
1Q | HMR1 | HSN | MAJISA |
| 商品 名稱 |
金安心住院醫療健康保險附約 | 一年定期住院醫療費用保險附約 | 真心實意住院醫療健康保險附約 | 好康泰住院醫療限額給付健康保險附約 |
| 投保 年齡 |
0~70歲 | 0-75 歲 | 0~65歲 | 0~70歲 |
| 續保 年齡 |
續保至85歲 保證續保 |
續保至75歲 保證續保 |
續保至74歲 保證續保 |
續保至80歲 保證續保 |
| 疾病 等待期 |
30天 | |||
| 理賠 方式 |
副本理賠 | 正本理賠 | ||
| 門診手術限制 | 國際疾病傷害及ICD-9-CM手術處置碼-詳條款附表一 | - | 無限制 | 健保2-2-7條款 |
| 條款寫法 | 概括式 | |||
| 特色 | ✔︎ 另理賠「特定手術」 ✔︎ 無理賠紀錄增值金 ✗ 醫療雜費額度較低 ✗ 手術費額度較低 |
✔︎ 保費較便宜 ✗ 醫療雜費額度較低 ✗ 不理賠門診手術 |
✔︎ 另理賠「重大器官移植或造血幹細胞移植」 ✔︎ 平準保費 ✗ 不接受作為第2家實支 ✗ 醫療雜費額度較低 ✗ 手術費用按比例理賠 |
✔︎ 另理賠「門診特定處置」 ✗ 住院手術費用按比例理賠 ✗ 門診手術每年最多給付6次 ✗ 每年有總給付上限 ✗ 不接受作為第2家實支 |
| 保費試算 | 我要試算$ | 我要試算$ | 我要試算$ | － |
| 30歲 男/女：舉例保費及保障額度 | ||||
| 計畫別 | 二單位 (10萬) |
2,000元 (6萬) |
計劃C (10.2萬) |
2單位 (20萬) |
| 年保費 | 男$5,211 女$5,208 |
男$4,200 女$4,860 |
男$10,758 女$11,110 |
男$4,230 女$5,932 |
| 住院病房限額 | 2,000元 | 2,000元 | ||
| 住院醫療雜費 | 10萬/次 | 6萬/次 | 10.2萬元/次 | 20萬元/次 |
| 住院手術限額 | 40萬元/次 | 18萬元/次 | 32萬元/次 | |
| 門診手術限額 | 1萬元/次 | - | 10.2萬元/次 | 3萬元/次 |
⬇︎各年齡層保費和更多詳細資料請點下方連結：
臺銀人壽 - 金安心住院醫療健康保險附約 - 1Q
安聯人壽 - 一年定期住院醫療費用保險附約 - HMR1
富邦人壽 - 真心實意住院醫療健康保險附約 - HSN
Q1 實支實付誰適合？
A：換個角度來說，應該是說誰不適合實支實付型醫療險？實支實付型商品的功能在於，當你有一天需要住院、動手術時，醫生告訴你這些治療費用健保都不給付，這時就要靠實支實付幫你解決這些問題。
Q2 實支實付理賠什麼？
A：
- 病房差額費（無健保房時，升等單人或雙人病房費用）
- 醫療雜費（健保不給付的治療藥物、耗材或是特殊材料）
- 手術費用（健保不給付的手術項目）
Q3 住院不管花多少，實支實付都會賠？
A：只對一半，只要你符合住院事實，治療有用到健保不給付的自費項目，實支實付會理賠，但前提是「自費項目內容符合保單條款」＆「不超出投保額度內理賠」。 舉例來說，如果投保額度是10萬，但自費項目花了12萬，保險公司最高只會理賠10萬，剩餘的2萬就是保戶要負擔的費用。
Q4 實支實付保單條款有無健保2-2-7條款限制差在哪裡？
A：差的可多了！簡單來說，如果你的保單有健保2-2-7條款限制，只要手術項目符合健保2-2-7條款內列表，就會理賠；如果沒有就不賠。所以建議最好規劃雙實支實付，當投保A家實支有2-2-7條款限制時，投保B家就可以選擇無條款限制的，才有互補作用喔！
Q5 投保實支實付好，還是住院日額好？
A：受到二代健保制度影響，未來自費項目越來越多，投保實支實付比較符合未來醫療需求，但是住院期間沒有用到自費項目怎麼辦？現在有很多實支實付商品可以轉換住院日額，即便沒有用到自費項目，保險公司還是會依照住院天數給付日額的額度；或是投保實支實付+定期日額也可以解決上述問題。
規劃雙實支實付，重點在互補
目前市面上的實支實付型商品尚未有只買1家就能把保障額度及保障範圍做足，就算是把單一家商品保障額度拉高，只要遇到保障範圍外的手術風險，還是無法理賠；所以實支實付至少規劃2家，才能顧好基本保障。
（1）病房差額費
當你生病住院時，你會優先選擇哪一種病房？一般人的反應大多是選擇健保病房，一方面想省錢，有一部分是不確定自己住院會花多少錢？但是健保病房一點都不好排，如果有投保實支實付，在選擇病房時可安心選單人或雙人房，不僅有比較好的治療環境和醫療品質可以好好養病。
【擔心病房費用不足，可選擇元大JR、宏泰HSA、全球XHR。】
元大和宏泰實支的病房費可用雜費額度去支付，全球實支的病房費額度很高，最高可理賠3,000元。
（2）醫療雜費
健保制度雖然很方便，但是政府能負擔的有限，加上未來醫療術進步，像是一些新穎的昂貴醫材、藥物，在健保都不給付的狀況下，只能依靠實支實付的醫療雜費項目幫你減輕自費負擔。
【注意醫療雜費條款是『概括式條款』還是『列舉式條款』】
- 「概括式條款」依照範圍訂定理賠方向，簡單來說，任何一項醫療費用只要是無法由全民健保全額給付的，都屬於理賠範圍內，未來出現新的醫療品項時，還是能列入理賠範圍。
- 「列舉式條款」理賠範圍相對較少，就是把可理賠的醫療品項列舉其中，就是保單條款中有列舉的才賠，沒列舉到的可能就無法賠，但實際狀況仍要以各家保險公司條款規定。
（3）手術費用
一般保險公司的實支實付是按收據理賠，有額度限制；部分保險公司按照【手術部位作一定金額x比例、倍數】計算。（ex：手術的部位理賠40%，手術費用限額12萬x40%=48,000元）
【注意保單條款是否理賠門診手術】
目前門診手術比例約佔所有手術的七成，因不需住院，休息幾個小時後就能回家，所以不符合實支實付需住院才能理賠規範，所以投保前要注意自己的保單有沒有包含理賠門診手術喔！
