醫療雜費是什麼？

醫療雜費是指，因疾病或意外住院時，不包含「手術治療費」及「住院病房費」，所剩下的健保不給付之必要性醫療耗材費，如：特殊材料、新穎藥物等。

只要有買醫療險保單，就會理賠醫療雜費嗎？

不一定！醫療險基本上又分為「住院日額型」與「實支實付型」，只有實支實付型醫療險才能夠理賠醫療雜費項目。通常在保單條款上面寫的是【住院醫療費用保險金之給付】，而非口語簡化後的「雜費」二字，所以在檢視保單條款時，可別誤會了。

醫療行為轉變：傳統手術與微創手術

除了雜費外，手術也是另個問題，一般人聽到醫生說要動手術，馬上想到的就是血淋淋的動刀畫面，別緊張！在醫療技術發達下，許多手術治療方式已經大幅進步，不僅治癒率提升，連帶病人術後恢復期也減少許多。 以下用三類手術為例，讓大家了解傳統手術跟微創手術的差異比較：

公開！常見手術花費算給你看

以女性常發生的婦科疾病「子宮肌瘤手術」來說，通常若沒有不適症狀，只要每 3～6 個月追蹤子宮肌瘤變化即可。但若引發的症狀已經嚴重影響生活，當藥物仍無法改善時，建議最好開刀切除。而子宮肌瘤手術花費大致如下：

由上表可知，新穎的治療行為雖較為昂貴，但治療效果良好，恢復的速度也較快，若手頭上的預算許可，多數人當然還是會優先選擇非傳統手術。若不想受限於費用問題，及早規劃醫療實支實付，利用醫療保險來cover自費項目，絕對是個較明智的決定！以免因擔心費用問題，而錯失最佳治療時機。

選擇醫療實支實付保單條款看清楚，理賠範圍差很多！

在挑選醫療險保單時，建議至少要規劃到 2 家以上的實支實付，如此一來才較夠負擔高額的自費項目。然而實支實付醫療險的保單條款，其實也是有眉角的喔！可細分為以下兩種類型：

（1）概括式條款

以「範圍」來訂定可理賠的方向，只要在範圍內的所有醫療項目都能理賠。簡單說，只要是無法由全民健保全額給付的，都屬於理賠範圍內，加上醫療技術是會進步的，未來出現新的醫療品項時，依然能列入理賠範圍，對保戶較有利。

（2）列舉式條款

就是將可理賠的醫療品項列舉其中，也就是保單條款中有列舉的才賠，沒列舉到的可能就無法賠，但實際狀況仍要視各家保險公司條款規定。

與其準備一大筆醫療費用，不如備齊醫療保障

許多人好不容易辛苦存了錢，卻可能因為一場傷病花光積蓄，實在太不值得。不如利用保險的槓桿效益，付少少保費轉嫁風險給保險公司，換取最大保障。為因應醫療自費項目興起，建議醫療雜費額度不要低於20萬，且最好有兩家以上的實支實付才足夠。當遇到高額的自費項目或手術時，一家保單的額度可能不夠，若碰巧動的手術又不在條款理賠範圍內，即便把單一家雜費額度拉高，也是無法理賠。

可以說，利用不同保單的特性來互補風險缺口，減輕醫療費用負擔，才是規劃「多家」實支實付醫療險的主要原因，建議尚未補齊醫療實支實付的朋友，盡早規劃齊全的保險。一份好的保障，要注意的細節繁多，看完上述說明，若仍不知該如何抉擇，可以直接向【買保險SmartBeb】的專業顧問諮詢，我們提供最用心、最細心的一站式服務，替你省時、省錢、省力，輕鬆找到最合適的保險。