理財工具的挑選從來沒有正確答案，根據每個人不同的需求、扶養責任、經濟能力等..在規劃、挑選上都有所差別，所以千萬不要以為別人那一套在你身上也會受用，一定要做足功課，找到最適合自己的理財規劃！
一定要了解的「利率變動型商品」
● 宣告利率是非固定、非保證的浮動利率，保險公司將資金用後扣除成本，再依據所得每月/年定期宣告
● 宣告利率不是最重要的，一定要審慎了解商品的保險範圍、給付項目、保險期間
● 參考內部報酬率（IRR）（根據保費、繳費年期及領回解約金所算出的報酬率，越高越好）
● 年期未滿提前解約恐損失本金
● 外幣保單有匯兌、政治、經濟變動等風險要考量
六年期的美元儲蓄險
挑選儲蓄險千萬別只看宣告利率，要詳細了解各家商品所提供的保障內容是否符合自身需求，以及商品的適合度！以下商品為網友推薦 6 年期美元儲蓄險：
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| 公司名稱 | 台灣人壽 | 元大人壽 | 中國人壽 |
| 商品名稱/代號 | 好美利美元利率變動型終身壽險－U09N0 | 美承富美元利率變動型終身壽險－KB | 傳富美美元利率變動型終身壽險－APKQYL |
| 投保年齡 | 0~74歲 | 0~74歲 | 6年期：0歲～74歲 10年期：0歲～70歲 20年期：0歲～60歲 |
| 保額限制 | 0~15歲：0.6~2萬 15歲(含)以上：0.6~1,00萬美元 |
10~200萬美元 | 0～15歲：0.6～35萬 16歲以上：0.6～1,000萬 |
| 預定利率 | 2.25% | 1.75% | 2.50% |
| 宣告利率 | 3.8% (2023/01) |
3.40% (2023/01) |
3.8% (2023/01) |
| 保障內容 | ● 身故/喪葬費用保險金 ● 祝壽保險金 ● 豁免保險費(1~9級失能) ● 增值回饋分享金 |
● 身故/喪葬費用保險金 ● 完全失能保險金 ● 特定癌症(重度)保險金 ● 祝壽保險金 ● 增值回饋分享金 |
● 身故/喪葬費用保險金 ● 完全失能保險金 ● 豁免保險費(2~6級失能) ● 祝壽保險金 ● 生命末期提前給付保險金 ● 增值回饋分享金 |
| 備註 | ● 終身壽險 ● 利率會變動 ● 附加費用率最高16.12%/最低13.06% ● 高保費折扣0.5~3% |
● 終身壽險 ● 利率會變動 ● 不可附加附約 ● 附加費用率最高19.2%/最低9.6% ● 高保費折扣1~1.5% |
● 終身壽險 ● 利率會變動 ● 附加費用率最高17.45%/最低8.9% ● 高保費折扣0.5~3.5% |
| 商品試算 30歲/女性 6年期/保額10萬美元 |
|||
| 年繳保費 | $3,900 | $3,980 | $5,310 |
| 總繳保費 | $23,400 | $23,880 | $31,860 |
| 年度 | 解約金 | ||
| 回本年 | 第8年度 $24,106 |
第7年度 $24,022 |
第7年度 $32,867 |
| 10 | $25,880 | $26,407 | $36,652 |
| 15 | $30,854 | $30,842 | $43,898 |
| 20 | $36,673 | $35,887 | $52,448 |
| 30 | $51,428 | $48,295 | $74,496 |
| 40 | $70,547 | $63,754 | $104,090 |
| 領回年度 | 內部報酬率IRR | ||
| 10 15 20 30 40 |
1.35% 2.24% 2.60% 2.91% 2.99% |
1.35% 2.07% 2.36% 2.60% 2.66% |
1.88% 2.59% 2.89% 3.14% 3.21% |
| 商品試算 | 我要試算 |
我要試算 | 我要試算 |
註：表格僅供參考，實際應以商品條款及建議書為主
製表日期：2023/01
製表日期：2023/01
儲蓄+投資，資產配置更安全
「資產配置」是為了根據不同目的做出不同的理財規劃，目的、需求不同，風險承受度、理財商品的選擇也不會相同！ 事先做足功課、了解理財商品才能正確藉由適當的理財工具，來完成理財目的！
