想像中的退休生活，你準備好了嗎？

根據投信投顧公會的問卷調查，大多數的民眾認為退休後理想的生活開銷應介於 3 萬 ~ 5 萬元。若是以中位數 4 萬元來算，從 65 歲退休到國人最新的平均壽命 81 歲，最基本的退休生活花費至少需準備 768 萬元（4萬 X 12月 X 16年）！且這還不包含醫療費、照護費、每年出國遊山玩水的額外開銷...等，若以PTT、Dcard網友們的建議多需準備 1500 萬 ~ 3000 萬不等！

近兩年隨著股市與房地產市場的大熱，有越來越多人開始注重理財、退休規劃，整體的規劃年齡也有明顯年輕化的趨勢，但有許多人忽略的是理財工具的分配缺乏風險控管、其他的風險因素...等，都有可能造成你的退休規劃不如預期！

準備退休金，國人最常犯這些錯誤：

錯誤一：過度樂觀，高估你的投資報酬率

切記「高報酬伴隨著高風險」！許多人會因為定存、儲蓄險...等保本的商品報酬率較低，所以轉而將大部分的資金投入股市、期貨...等報酬率較高的商品，期望能盡快賺大錢、賺快錢，但往往下場多是「住套房」，或被「割韭菜」。尤其 2022 年因為烏俄戰爭、通貨膨脹...的影響，投資市場尤其震盪，民眾在準備退休金時更應該以風險較低、保本的方式來進行，避免自己的退休金賠的血本無歸。

錯誤二：以為隨時規劃都來得及

越早開始準備退休金，能夠以更輕鬆、更少的投入資金來達到目標！透過「複利效應」的威力，能讓越早規劃的人享有越高的複利效果；反之，越晚規劃的人不僅投入的本金要更高，晚年的風險因素也更多（健康因素、家庭因素...），且因為時間較短複利的幅度也較小。

錯誤三：忽略疾病、意外風險

退休規劃，除了退休金的部分，還有一項重點是老年醫療、照護費用。若不幸在退休後發現重大疾病需要治療，或需要專人照護，將支出一大筆預期外的費用。以常見的癌症來說，切除癌細胞的微創手術多要價 20 ~ 30 萬，標靶藥物治療一個療程也多需花費數十萬不等，加起來恐需要花費百萬元！

較安全的作法是將疾病、意外風險所產生的醫療花費，轉嫁給保險來承擔，不僅不會對我們的退休金造成太大影響，也能有較大的彈性選擇更好的醫療照顧。

錯誤四：低估自己的壽命

根據內政部公布的歷年「簡易生命表」，2020 年國人的平均壽命已經來到了 81 歲，且預計未來也會持續上升。所以退休金準備不足，也是現在許多即將退休的族群所面臨到的問題。增加退休金準備的金額、選擇未來能有配息的投資商品，能避免老年坐吃山空的窘境。

錯誤五：預設自己能持續工作，直到退休

退休金規劃是一項長期的準備工作，許多人常預設自己的準備時程到退休的那一年，但事實是有一大部分的人實際退休時間比自己預期的還要早，很有可能是因為健康狀況、公司決策、家庭因素...等，而面臨不得不退休的情況。退休的時間可能會受各種原因的影響，所以在準備退休規劃時，也要將這部分的風險納入考量！

退休規劃要做得早，更要做得好！

退休規劃，第一步就是「現在」開始準備，提早規劃 100% 比以後再規劃來得好。而退休規劃單單只有做得早也是不夠的，若是規劃錯誤也可能將過去的努力付諸東流，正確的退休規劃需要經過通盤的考量、風險的預估...等，若你需要專人協助分析、規劃退休方案，歡迎聯繫【買保險SmartBeb】，讓我們提供你專業的理財服務。