儲蓄險跟定存差別在哪裡？
【定存】定期存款，是定存中最單純的方式，只要決定存款期間及金額即可辦理。
「定期儲蓄存款」是較有彈性且利息較高的存款方式，最大的特色在於可「分期」存款及提領。
【儲蓄險】儲蓄型保險商品的本質屬於壽險，為了讓民眾方便易懂，所以會用儲蓄型保險稱之。分為「增額型終身壽險」、「還本型終身壽險」、「利變型終身壽險」3 種。
想購買儲蓄險前，先認識這些保險名詞
- 保單價值準備金：保戶累積所繳保費，扣除必要支出後，存在保險公司用來支應未來保險金給付的金額。
- 預定利率：指投保時保險公司承諾給予的一個保證利率，不得隨意變更。其本質是用於設計保單保費計算的一個利率。適用於計算每年的增值解約金，也常用於計算複利的數值。
- 宣告利率：指不固定的浮動利率，當宣告利率大於預定利率時，就按兩者差距，乘以前一保單年度末的保單價值準備金，給付「增值回饋分享金」給保戶。
- 增值回饋分享金：可用來做各種運用，包括保費抵繳、增購保額、儲存生息、現金給付。
- 解約金：辦理解約時可獲得的一筆金額，已扣除保險公司營運成本。
- IRR：是一個可計算長年或是單年度報酬的一個函數，廣泛用於股市投資、銀行定存、儲蓄險商品等等市售理財工具上，可做為參考指標。
儲蓄型保險可分為 3 大類
（1）增額型終身壽險
商品每年會按固定比例增加保額，帳戶的價值也會越來越高。
保單價值準備金 ＝所繳保費－（保險成本＋附加費用）× 每年預定利率。
（2）還本型終身壽險
投保後，每年依照固定比例給付生存保險金，可當做穩定的利息來運用。
（3）利變型終身壽險
在投保時，即告知保戶該保單的「預定利率」，而保險公司每年或每月會於官網公布「宣告利率」，當宣告利率大於預定利率時，就按照兩者差距，乘以前一保單年度末的保單價值準備金，給付「增值回饋分享金」給保戶。利變型終身壽險也包含利變還本型 ＆ 利變增額型終身壽險，就字面上來說就是把 2 種商品優點結合在一起。
＊「增值回饋分享金」＝ （宣告利率－預定利率 ）× 該年度保單價值準備金
利變還本型保單特色
- 生存保險金：指保戶繳了保費隔年起，即可領到的還本金額；繳費期滿後保額固定不動，直到身故。
- 增值回饋分享金：在投保時即告知保戶該保單的「預定利率」，當宣告利率大於預定利率時，按照兩者差距，乘以前一保單年度末的保單價值準備金，給付「增值回饋分享金」給保戶。
利變增額型保單特色
- 保有固定增額，基本保額每年按一定的複利遞增。
- 增值回饋分享金：在投保時即告知保戶該保單的「預定利率」，當宣告利率大於預定利率時，按照兩者差距，乘以前一保單年度末的保單價值準備金，給付「增值回饋分享金」給保戶。
