什麼是年金保險？
投保目的：轉嫁「長壽風險」
「年金保險」是以被保險人的「生存期間」作為約定的給付條件的保險。先定期繳交保費累積保單價值準備金，到了約定年期（年齡），保險公司開始定期給付條款約定之金額給被保險人，直到身故為止。
● 年金險優點：
- 穩定現金流
- 強迫存下退休金
- 安全有保障：受《保險法》保障及規範，就算投保之保險公司破產也會有其他保險公司承接保單，一定領的到年金
- 有體況可評估
● 年金險缺點：
- 繳納時間長：若中途解約恐支付解約金
- 年金給付期間，不可中止解約，也無法保單借款
- 收益率不高：年金險目的不在於高收益
定額年金險 VS 利變型年金險 VS 變額年金險
◂手機版面時，表格可左右滑動▸
| 定額年金險 | 利變型年金險 | 變額年金險 | |
| 保單類型 | 傳統型保單 | 儲蓄型保單 | 投資型保單 |
| 繳費方式 | 躉繳/定期繳 | 躉繳/定期繳/彈性繳 | 躉繳/定期繳/彈性繳 |
| 約定利率 | 預定利率(投保時即可知) | 宣告利率 | 投資連結標的報酬率 |
| 年金給付方式 | 即期年金/遞延年金 | 即期年金/遞延年金 | 遞延年金 |
| 年金給付金額 | 固定 | 甲型:固定 乙型:變動 |
固定或變動 |
| 投資風險 | 相較低 | 相較中偏低 | 相較偏高 |
| 風險承擔 | 保險公司承擔 | 保險公司承擔 | 要保人自己承擔 |
註：表格僅供參考，實際應以各保險公司之商品條款為主。
即期年金 VS 遞延年金
差異在於「給付時間」
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| 即期年金 | 遞延年金 | |
| 差異 | 投保、繳費後，馬上開始領取年金 | 投保後，定期繳交保費，至指定年期(年齡)後才開始領取年金 |
| 繳費方式 | 躉繳 | 躉繳、非躉繳(定期定額/彈性繳) |
| 給付方式 | 保單成立後繳交躉繳保費後1年內，保險公司即按期給付年金 | 保單成立後經過一定期間的年金累積期，保險公司開始按約定一次性或分期給付年金 |
| 累積期間 | 無 | 持續數年(繳費年期) |
| 適合對象 | 已屆臨退休之退休族群 | 正在規劃退休之族群(距離退休還有一段時間) |
| 商品種類 | • 定額年金險 • 利變型年金險(乙型) |
• 定額年金險 • 利變型年金險(甲/乙型) • 變額年金險 |
註：表格僅供參考，實際應以各保險公司之商品條款為主。
我們的退休金哪來？
依據台灣政府政策，我們可以仰賴的退休金包含勞保退休金以及勞工退休金，但在勞保、勞退都可以順利領到的情況下，金額通常也只達多數人目標退休金的 50%，因此如何補齊剩下的退休金缺口就很重要，而股票和保險是國人愛用存退休金的兩項理財工具。
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年金險 VS 定存 VS 股票
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| 年金險 | 定存 | 股票 | |
| 風險 | 低 | 低 | 高 |
| 報酬率 | 中 | 低 | 高 |
| 對抗通貨膨脹 | 尚可 | 不佳 | 尚可 |
| 主要獲利來源 | 定期領取約定金額，活得越久、領的越多 | 固定利息 | 買賣價差、配股(息) |
退休規劃的重點：分散風險
無論你選擇用什麼理財工具來做退休規劃，一定不能偏離的重點就是「分散風險」，「多元配置」是更加穩妥且聰明的規劃方式！
