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失能險保障什麼？
失能險，顧名思義是保障當被保險人因意外、疾病而導致失能的情況。而根據衛福部統計，25 ~ 54 歲的國人在重度失能後平均可存活超過 20 年，65 ~ 75 歲失能後可存活超過 10 年，期間生活無法自理的照護費、生活開銷、醫療費用等，將是一筆龐大的開銷。自 2013 年推出的失能險，主要理賠的項目為失能一次金及失能扶助金，為的就是可以轉嫁失能後的經濟風險！
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失能等級怎麼看？如何理賠？
失能險的理賠條件，必須依照商品條款中的「失能等級表」來判定，依身體各部位共分為 9 大類、80 個細項、11 個等級，理賠的金額將會依失能的等級不同而乘以不同的倍數，故並不是所有的失能情況都可以理賠最高保額喔！
失能等級的給付比例
| 依身體各部位分類 | 失能等級 | 給付比例 |
| 神經 眼 耳 鼻 口 胸腹部臟器 軀幹 上肢 下肢 |
1 | 100% |
| 2 | 90% | |
| 3 | 80% | |
| 4 | 70% | |
| 5 | 60% | |
| 6 | 50% | |
| 7 | 40% | |
| 8 | 30% | |
| 9 | 20% | |
| 10 | 10% | |
| 11 | 5% |
胸腹部臟器各失能程度的給付比例
以胸腹部臟器類別來舉例，其包含的器官有：心臟、肺臟、食道、胃、肝臟、胰臟、小腸、大腸、腎臟、腎上腺、輸尿管、膀胱、尿道...等，依照器官的損害程度，理賠的比例如下表：
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| 項目 | 項次 | 失能程度 | 失能等級 | 給付比例 | |
| 胸腹部臟器 | 胸腹部臟器機能障害 | 6-1-1 | 胸腹部臟器機能遺存極度障害,終身不能從事任何工作,經常需要醫療護理或專人周密照護者。 | 1 | 100% |
| 6-1-2 | 胸腹部臟器機能遺存高度障害,終身不能從事任何工作,且日常生活需人扶助。 | 2 | 90% | ||
| 6-1-3 | 胸腹部臟器機能遺存顯著障害,終身不能從事任何工作,但日常生活尚可自理者。 | 3 | 80% | ||
| 6-1-4 | 胸腹部臟器機能遺存顯著障害,終身祇能從事輕便工作者。 | 7 | 40% | ||
| 臟器切除 | 6-2-1 | 任一主要臟器切除二分之一以上者。 | 9 | 20% | |
| 6-2-2 | 脾臟切除者。 | 11 | 5% | ||
| 膀胱機能障害 | 6-3-1 | 膀胱機能完全喪失且無裝置人工膀胱者。 | 3 | 80% | |
失能險挑選重點
市場上能選擇的失能險商品已經越來越少了，目前可投保的商品在費率或保障上可能都沒有之前來得優，但對於無失能保障的民眾來說還是不錯的選擇，在挑選失能險時小編建議要注意這幾個重點：
1.保證續保
若選擇「定期險」保單，以有保證續保的商品為佳，避免未來商品停售、保險公司考量其他原因等，不與保戶續保而導致保障不足的情況。
2.保證給付
指的是月/年扶助金在認定理賠後，會賠完約定好的總金額（如保證給付 180 月），即使失能者中途過世，也會繼續賠給親人。
3.失能一次金 / 失能扶助金
目前各家保險公司推出的失能險商品，有同時理賠「失能一次金」及「失能扶助金（年/月）」的，或是有些會將 2 種理賠項目拆成不同的保單，讓保戶可以依自身需求、預算來選擇！
