最新：2022 失能險推薦，最詳細失能險比較表，終身、定期不同方案這裡看！
我該不該買失能險？
剛接觸失能險的人一定會有這個疑問，失能險能幫我解決什麼風險問題？每個人都會遇到嗎？其實這樣想的時候相信心中已有答案。由於失能發生的原因很多，無論是疾病或意外，都可能造成。以家中經濟支柱為例，失能發生時，最直接的影響就是收入中斷，能不能回到職場還是一個問號。
經濟來源沒了，還要支付後續的復健、治療、生活、看護費用；雖然這樣的狀況可能難以想像，但實際上的確有許多人無法負擔上述的高額花費。而失能後，家人辭職回家照顧失能者的人不在少數，反而造成另一個健康的家庭成員來承擔更多責任和精神壓力，間接壓垮整個家庭。
單身不需失能險？這只是美麗的誤會
在規劃失能險時，有些人會覺得單身或沒有子女的人，應該比較不會用到。但其實失能險不像壽險，並非在自己走後有安排一筆錢給家人即可。而是當自己成為需要被人照顧的角色時，自己和家庭能夠得到什麼樣的保障，才足以維繫往後生活？兩者差別很大。以下用表格統整單身與家庭支柱兩種身分，萬一發生失能時，會分別有哪些責任要考慮。
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| 單身與家庭支柱失能時需考慮的責任 | ||
| 對象 | 單身 | 家中經濟支柱 |
| 家庭責任 | 略少 | 較重 |
| 自己的生活費 | O | O |
| 扶養子女 | X | O |
| 奉養父母 | O | O |
| 債務：ex 房貸/車貸 | O | O |
| 失能後主要照顧者 | 父母、兄弟姊妹 | 另一半、父母、兄弟姊妹、子女 |
失能後，家庭責任誰承擔？
試想，今天你發生失能狀況時，經濟、照護的壓力第一個會落在誰身上？父母、另一半、孩子、兄弟姊妹等，都是首先會衝擊到的對象。有些人聊天時會很乾脆地說：「萬一只能坐輪椅或躺在床上讓人照顧一輩子，那就不要救了，對大家都是解脫！」事情沒發生時，還能這樣說，但若真遇上了，家人難道能狠心說不救嗎？實際上應該沒多少人能下這樣的決定。
雖然失能大多是不可逆的狀況，但透過長期復健、治療，輔具幫忙，還是能找回一部份美好生活。在這段過程中，如果有失能險的保障，家人不但可以減少經濟壓力和長期照護的重擔，整個家庭也能正常運作，真正受到保障的不只是自己，還有最愛的一家人。
買失能險，風險發生時能有多少保障？
失能險理賠分為「失能一次金」＆「失能扶助金」。一次金可減輕失能剛發生時，短時間內的龐大支出，以家庭支柱來說，建議規劃 200 萬～500萬。扶助金則是用在後續的長期照護和生活開銷費用，一般規劃每月 5~10 萬間才較充裕。
要注意的是，國人平均失能後，存活期間約有 8 ～ 10 年需要被照護，因此建議每月失能扶助金盡量把額度拉高，若有剩餘，也能降低長期照護經濟壓力。如果不知道投保失能險額度怎麼計算，可參考此計算方式：「失能險保障額度 = 工作收入 + 看護費用 + 家庭責任」。
失能險挑選重點如下：
2020年一結束，許多失能險保單也都跟著買不到，或是選擇越來越少，以下整理幾個可以跟業務員討論的保單重點。
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| 2020失能險挑選重點 | |
| 挑選重點 | 原因 |
| 給付時間 是週年日還是週月日？ |
失能時，獲得失能保險金理賠的時間。 |
| 失能險的給付年限？ | 以投保終身失能險為例，被保險人失能後，保障總共可以給付多久。 |
| 失能扶助金 是否打折？ |
指1到6級的失能扶助金給付是否都比照1級失能100％理賠。 |
| 失能一次金 理賠額度越高越好 |
例如失能險的保額拉高到500萬，當被保人發生6級失能（50％）時， 理賠的金額：500萬x50％=250萬 |
| 豁免範圍廣 | 不幸發生約定的失能等級時，向保險公司提出證明，往後就免繳保費而保障依然存在。 |
為什麼常聽人說失能險要挑有「保證給付」的保單？
「保證給付」條款的用意，是指「開始領取扶助金後，不論過幾年是否逝世，保險公司都會理賠完約定好的保障額度給被保險人親屬。」對保戶來說，保證給付的重要性是可以留下一筆錢給家人，不讓他們因自己的離開陷入經濟困境。但經過這幾年的保單改版，有保證給付的失能險商品僅剩少數幾家，在挑選時要特別注意。
沒買到保證給付的失能險怎麼辦？
沒有保證給付的失能險，在保戶身故後，失能理賠金就會停止給付。如果想留一筆錢給家人，可以考慮用「定期壽險」來補足風險缺口；在家庭責任最重的階段，定期壽險預算較低，也能有高額的保障，適合想要遺留保險金給家人但又預算有限的人。
