保險必知名詞

保險商品依據契約的型態分成「主約－主要契約」和「附約－附加契約」。兩者最大的差異為主約可單獨購買，附約不行，一定要先有主約才能再規劃附約。

● 主約

主約商品多為終身型、長年期的壽險或健康險，費率多採平準保費，而要在 10～30 年間繳完終身的保費，相較費用也貴。

● 附約

附約多為定期險，如：實支實付醫療險、癌症險、重大傷病險、失能險、意外險等...都有定期險，由於附約多為定期險、保費採自然費率，因此年輕時保費相較便宜許多，適合用來加強或提高保障。

而目前討論度高的保險也多為附約商品，如：臺灣人壽新住院醫療保險附約、全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約等...。有沒有發現附約商品的名稱內一定會有「附約」兩字，不用擔心搞錯！

關於主約、附約的 3 個重點

❶ 主約消失，附約可能也會一起消失；變更附約則不會影響到主約

除非主約有批註「附約延續條款」，附約才會繼續存在；而想調整附約只要申請契變，不會影響主約。

❷ 附約保額可能受限於主約保額

主、附約搭配有一定的比例原則，投保時要遵照各保險公司的投保規則。

❸ 主約繳完後，附約多還是要繼續繳

主、附約的「繳款期長」大多不同，如附約商品為定期險，主約繳完還是要繼續繳附約的保費，附約才會持續有效。

附約可以增減，根據需求做調整

如果我們擁有 A 保險公司的保單，多年後覺得某些附約商品好像不合時宜想取消、或是想增加新的保障，這時候只要透過契約變更就可以增減附約，不需要重新購買整張保單。但要注意，若主約是已減額繳清可能就無法再新增附約或調整，實際請依商品條款及各保險公司規定。

不清楚自己的保障，先從保單健診做起

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