後來想想，與其被別人主導，乾脆自己先研究看看。於是利用網路工具做功課、到處請教非銷售立場的專業人員、不停閱讀各種文章、觀看不同價值觀的討論，最後總算有了些心得，也順利幫自己和家人安排好全套保障。但說起來，不是每個人都方便撥出這麼多時間與心力來學習啊，萬一還沒自修完，風險就先來到，那又該怎辦？基於上述考量，針對想要短時間規劃好保險又不想被話術給影響的人，建議可記住以下四大觀念。
【觀念一】設定好自己能負擔的預算
說句坦白的：「會要求你掏出自己無法負荷或影響生計的保費，這樣的業務員，不是一個會站在保戶角度思考的從業人員。」保險是人人都可以買的，無論賺多賺少，都可以用來轉嫁危機。當然預算充足時，保障可以規劃得更牢固、更滴水不漏；但預算少時，也同樣能先把重要風險給預防好，等賺多點錢時，再依序補齊次要的漏洞。
大家上網查有關保險預算的事，可能會看到「雙十原則」或是「整年保費為年收入的 10% 」等說法。其實這樣的公式並不適用每個人，也不完全準確。一來是賺得多的人，若只單純想建立穩固的保障，也不見得要用到 10% 的收入。二來賺得少的人，例如剛出社會年收入僅在三十萬上下的小資族，如果要拿三萬多元出來買保險，等於只剩二十幾萬要撐過一整年，若還有貸款或孝親費，基本生活一定會被影響，所以這類原則當個參考就好。
那麼多少預算較合適呢？建議收入少時，先用年收入的 5 ~ 8% 左右去規劃保險即可，利用定期險低保費高保障的特性，把眼前最大的風險先轉嫁掉。接著可不是沒事，而是好好打拼賺錢，等到明年、後年，再依序把「稍微遠一點、稍微小一點」的風險給安排好。
【觀念二】找到值得信賴的業務員
保險這商品看不到也摸不到，不像手機或美容用品，三分鐘觀賞個網路影片馬上知道內容與用途。保險只能藉著白紙黑字的描述和業務員的說明，才能完成它在消費者心中的形象。好的業務員可以根據保戶的預算，由大到小、由近到遠，規劃能夠負擔的保障，並在這限度裡，努力讓保障達到最大化。相反地，也有些業務員會推薦給保戶經濟能力上極難負擔的商品，或是刻意不透漏其它商品的資訊，又或是沒先幫客戶安排人身保障反而先推各種投資型商品等等。若日後保戶不幸發生重大事故，這些行為都可能是造成家庭悲劇的間接原因。其實不論保戶能聽進多少、要不要買，業務員都應該盡到風險告知的責任。
但要判斷一個業務員值不值得信賴，通常自己也必須具備點相關保險知識，否則也是老鼠拉龜無從下手。沒關係，若是這種情況，還是有些能判斷的線索。首先，像是職場經歷、年紀大小、職階高低、業績多寡等，用這些事來挑選有利於保戶的業務員，是完全不準的。而觀察是否具備以下特徵，反而可供參考：
- 會詳細瞭解保戶需求再開始規劃保單
- 說話誠懇不誇大
- 具備同理心
- 願意時常供保戶諮詢
- 不做無謂推銷
- 精通自家商品也大致瞭解整個市場商品
- 比起投資話題更關心客戶保障是否足夠
- 具備簡單醫療與法律知識
(符合越多特質越好)
【觀念三】 明白自己的需求與風險
長期逛「買保險」網站，或是習慣先在網路上做功課的人，可能這一觀念會先建立然後才找業務員。不過大多數人都是在與業務員洽談一兩次後，才能明白自己有哪些保障是已經不用擔心的？哪些保障是日後還必須補強的？如果保戶沒能明確得知這些訊息，那表示業務員沒有溝通好或是保戶沒有專心聆聽。如果是這樣，建議別急著投保，不妨換個對象洽談，或是等自己疑慮確實消失，真正瞭解保障內容後再來投保即可。
規劃人身保障時，不外乎是利用市場的六大類保單來針對風險本質解決問題。這六類保單分別是：壽險、意外險、醫療險、癌症險、重大疾病險、失能險，而必須要被解決的風險問題則有「家庭責任」、「醫療花費」、「長期照護」、「養老計劃」等煩惱。通常投保這些險種，就能轉嫁大部分人身風險，但人生不同階段往往需要不同保障，每個人配套也會因背景需求不同而有所差異，無法一概而論。跟業務員洽談時，應在這方面多加詢問，便能明白自身現況對於風險來襲時，所能承受的程度為何？又可利用哪些方式、花多少錢來解決這些危機。
【觀念四】 投保後自己也要清楚保單內容 + 定期健診
投保完後，保單可別收著從此不管。條款的內容雖然密密麻麻，但三不五時拿出來看一下保障項目、除外事項、理賠方式等重點，便能很快提升保險功力。所謂的健檢，就是我們常聽到的「保單健診」，是一個好習慣，可以看成是風險規劃的「健康檢查」。好比生病時需要看醫生，平常沒生病時，每過幾年也要健康檢查，才能提早發現問題，盡早治療。
定期做保單健診不一定都是增加預算，有時反而是藉由這機會，檢視保單效力是否都還正常、有沒有資料未更新等問題。也有些保單當時還堪用，但現在恐怕不符合醫療趨勢了，如果是這樣，就可以取消，把預算空出來用在別處上。另一個原因是，有些保單可能沒問題，但是人的狀況改變了，像是經濟狀況改變、結婚了、年紀變大、家中成員增加有了家庭責任等等，在健診時都該視情況調整。確實做到上述這些事，才是真正「買保險」的良好觀念。
若還有不懂處，或是想尋找可信賴的風險規劃專家，也可直接填表聯繫網站團隊，或是繼續追蹤網站的相關文章長期學習。預祝大家都能在保險之路上，有越來越多的收穫！
