問題一：重大傷病險是什麼？

是一種理賠健保局「重大傷病卡（證明）」裡頭 22 大項、300 多細項疾病的保險。常聽到的「癌症、洗腎、慢性精神病、腦中風、長期使用呼吸器......」等等，都在這險種的保障範圍中。只要罹病後取得重大傷病卡，保險公司即認賠一筆較大的金額，因此較無糾紛，保障又廣，受到市場歡迎。

問題二：為何需要規畫重大傷病險？

疾病有分大小，人生最怕的就是一些必須長期治療、不是短時間或簡單醫治就能恢復的慢性疾病。也因為一旦罹患這些病，往往會令整個家庭經濟受到影響，所以藉由保單來轉嫁這樣的風險，且以能夠獲得「一筆自由運用的資金」的保單為佳，而重大傷病險就符合這些條件。

譬如癌症的治療方式相當多，且可能會自費使用「標靶藥物」，這些對整個家庭來說是極大的開銷，而有買重大傷病險的保戶遇到上述狀況，便可跟保險公司請領一筆保險金自由運用，保險公司不會要求得做哪些療程才能拿這些錢，就算想拿去環遊世界也沒人管。

問題三：「重大傷病」險跟「重大疾病」、「嚴重特定傷病」險有何差異？選哪個好？

較早問世的「重大疾病險」保障 7 項疾病：

心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭(尿毒症)、癌症、癱瘓、重大器官移植手術。

特定傷病險雖然保障病症比前者略多，但價格實在不便宜，而 2016 年才推出的「重大傷病險」則有 300 多種細項疾病，其中包含許多罕見病症。三者供保戶選擇，還是保障範圍廣、理賠條件較易達成的重大傷病險為佳。以大眾常聽到的「腦中風」為例：便可看出理賠認定的難易度差別。

問題四：「重大傷病險」保障哪些疾病？

重大傷病險22大項保障

• 需積極或長期治療之癌症 
• 潛水夫症
• 嚴重溶血性及再生不良性貧血
• 重肌無力症
• 慢性腎衰竭（尿毒症）
• 脊髓損傷病變引起之併發症
• 全身性自體免疫症候群
• 急性腦血管疾病 
• 慢性精神病
• 多發性硬化症 
• 燒燙傷面積全身20%以上或顏面燒燙傷合併五官功能障礙 
• 漢生病
• 接受器官移植 
• 肝硬化
• 小兒麻痺與腦性麻痺引起之併發症 
• 烏腳病 
• 重大創傷 
• 運動神經元疾病身心障礙中度以上或需使用呼吸器（漸凍人症）
• 呼吸衰竭需長期使用呼吸器 
• 庫賈氏病 
• 嚴重營養不良 
• 罕見疾病（含許多細項） 

重大傷病險8項除外不保事項

• 先天性凝血因子異常
• 先天性新陳代謝異常
• 先天性免疫不全症
• 先天性肌肉萎縮症
• 外皮先天性畸形
• 早產所引起之神經、肌肉、骨骼、心肺等併發症
• 心肺、胃腸、腎臟、神經、骨骼系統等先天性畸形及染色體異常
• 職業病
  

問題五：重大傷病險最新變化與理賠方式？

1. 因應損率，未來保費可能調漲
2. 理賠依據增加，除重大傷病證明外，也可利用「區域」層級的醫療機構所開出的「病歷摘要」和「診斷書」來申請理賠

問題六：重大傷病險的額度應該保多少？

截至去年，全台重大傷病卡有效領證數約為 97 萬張，每 24 人就有一人為重大傷病患者，其中像是癌症、中風、洗腎等等，需要定期回診、反覆治療，再加上大眾常聽到的自費標靶藥物、免疫細胞療法，這些最少都要花費數十萬到數百萬。且我們還要考量，除了醫療費要支出外，可能還會有下面這些事要思考：

1. 重病後工作是否能繼續？停工休養時間需多久？休養後是否能回到原來崗位？身體機能是否能完全恢復？再加上後遺症、併發症、需定期請假回診這些事。
2. 若罹病後需要請看護，相關費用為：2000~2500元/天(本國籍)，機構照顧約每月3 ~5萬元
3. 重病後房貸、車貸、小孩教育費、生活費仍要持續支出。

若是單身族，建議保額 200 萬元以下；若是家庭經濟責任較大者，建議 200 ~ 300 萬區間較安心。

問題七：有推薦的重大傷病險嗎？

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以上這些問答，希望有幫助大家釐清關於「重大傷病險」的各種疑惑，如有需求，建議投保前還是要找專家諮詢，仔細針對自己背景、條件、預算來做好安排喔！