你常聽到的「玻尿酸」不只用在醫美目的，還可用於治療膝蓋受傷、退化性關節炎等！由於醫療日益進步，許多治療方式不斷更新，在保險公司不了解的情況下某些醫療行為可能遭到拒賠，保戶們你可以這樣爭取相關權益！
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理賠爭議：關節腔玻尿酸注射劑
▲爭議：玻尿酸是醫美，保險公司「不理賠！」
保戶Bella因意外跌倒導致雙膝嚴重扭挫傷，除了PRP治療，醫師另外建議她施打玻尿酸，但保險公司竟說這是醫美不是治療而拒賠了玻尿酸治療的部分？！
▲證明：玻尿酸不只是醫美，被廣泛使用於骨科與復健科治療
玻尿酸又稱透明質酸，是一種具高度吸水性及黏彈性的生物性多醣體，是關節軟骨基質組成的一部分，也是關節腔潤滑主要成份之一，主要用作幫助關節活動順暢、緩衝碰撞、並降低關節軟骨之間的磨損。目前也廣泛使用於骨科與復健科的治療上。
▲結果：施打玻尿酸是為緩解不適，並非醫美目的，保險公司「會理賠！」
因此Bella在醫生建議下施打玻尿酸以緩解雙膝不適的症狀屬必要醫療、合理應用，是根據醫師專業評估進行的治療，後續保險公司也同意理賠意外醫療費用。
注意！保戶Bella是因意外受傷後接受醫生建議之治療，且擁有相關的意外保障內容（意外實支實付）才獲得理賠，並非注射玻尿酸即可獲保險理賠！若有疑問可詳閱保單條款或洽保險公司。
退化性關節炎原因？治療方式？
▲退化性關節炎
體重過重、職業傷害、運動不當或舊疾等都可能是退化性關節炎的原因。常見症狀如：關節疼痛、僵硬，感覺膝蓋卡卡的，無法蹲跪、久站、上下樓梯困難甚至坐久了站不起來，可能導致跛行、關節變形，進而影響體態、社交、及情緒反應等⋯。
▲治療方式
為了改善疼痛、維持或增進關節活動能力、增進體力及生活品質，常見治療方式有：
- 非藥物性治療：減重、病人衛教 ( 例如減少取蹲、跪等 )、強化大腿肌群、適當運動、復健治療、穿著護膝、減少膝關節負重等。
- 藥物治療：外用、口服止痛藥或關節內注射藥物等。
- 手術：關節鏡、置換人工關節等。
玻尿酸 VS. PRP
◂手機閱讀時，表格可左右移動▸
| 比較 | 關節潤滑製劑注射(玻尿酸) | 自體血小板濃縮製劑(PRP) |
| 療程內容 | 關節注射 | 自體抽血、關節注射 |
| 修復效果 | 潤滑、減緩軟骨磨耗 | 抗發炎、血管新生、韌帶軟骨、細胞再生 |
| 治療效果 | 半年疼痛控制、膝功能改善，兩者類似 | |
| 一年疼痛控制、膝功能改善，PRP優於玻尿酸 | ||
| 注射次數 | 6次/年 | 1~4次/年 |
| 費用 | 1,500/次 | 2萬～2.5萬/次 |
| 優點 | ▲關節潤滑，降低發炎，減緩軟骨磨損 ▲不用抽血 ▲部分適應症健保可給付 |
▲富含生長因子，減低關節發炎，促進軟骨修復 ▲減輕疼痛較明顯 ▲改善功能較明顯 |
| 缺點 | ▲副作用：關節腫脹、過敏 | ▲副作用：關節腫脹 ▲需自費、較貴 ▲不適合癌症史、血液/免疫系統等疾病病史者 |
遇上理賠爭議，保戶怎麼辦？
保戶最怕買了保險保險公司不理賠！當我申請理賠卻遭到拒賠時，該如何爭取應有的權益？！常見的理賠申訴流程如下：
- 向保險公司提出「申訴」
- 向金融消費評議中心申請「評議」
- 不走申訴、評議程序，向法院提起「訴訟」
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保費試算、保障查詢：
新光產物 錠嵂御守3個人傷害保險專案 - 00IJG07
富邦產物 新滿足保個人傷害險專案 - CH7
華南產物 BEST A個人傷害險專案 - DP04021
◂手機版面時，表格可左右滑動▸
| 公司名稱 | 新光產物 00IJG07 | 富邦產物 CH7 | 華南產物 DP04021 |
| 商品名稱 | 錠嵂御守3個人傷害保險專案 | 新滿足保個人傷害險專案 | BEST A個人傷害險專案 |
| 年期 | 一年定期 | 一年定期 | 一年定期 |
| 投保年齡 | 15~65歲 | 15~75歲 | 15~75歲 |
| 最高續保年齡 | 75歲 | 75歲 | 75歲 |
| 方案 | 方案C(含醫療) | 計劃三加購實支實付 | 計劃C附加實支實付 |
| 年繳保費 女/30歲/職業等級1 |
3,904元 |
3,968元 | 2,753元 |
| 保障內容 |
★ 意外身故或失能 一般意外 300萬 大眾運輸 1,500萬 天然災害 600萬 地震 600萬 火災 600萬 特定意外失能 150萬 ★ 意外醫療 實支實付 限額10萬 一般住院 2,000/日 加護病房 5,000/日 燒燙傷病房 5,000/日 骨折未住院 6萬(最高) 住院慰問金 2,000/次 門診手術 1,500/次 ★ 其他 燒燙傷 300萬 輔助器具 5萬 食物中毒 5,000/次 |
★ 意外身故或失能 一般意外 300萬 交通意外 300萬 大眾運輸 600萬 天然災害 300萬 地震 300萬 火災 300萬 重大(完全)失能 300萬 ★ 意外醫療 實支實付 限額5萬 一般住院 1,500/日 加護病房 3,000/日 燒燙傷病房 3,000/日 住院補助 2,500元/次 骨折未住院 4.5萬(最高) 門診手術 1,000/次 緊急醫療救護 限額2,500元 ★ 其他 燒燙傷 300萬 意外責任(個人) 25萬 |
★ 意外身故或失能 一般意外 300萬 大眾運輸 600萬 電梯 600萬 特定意外 600萬 ★ 意外醫療 實支實付 限額1萬 一般住院 1,000/日 加護病房 2,000/日 燒燙傷病房 2,000/日 門診手術 300/次 ★ 其他 燒燙傷 60萬 食物中毒 3,000/次 特別看護 10萬 |
註：表格僅供參考，實際應以商品條款為主。 製表日期：2022/06
