兒童保險為何要特別重視燒燙傷？
兒童意外事件裡，最常發生的就是燒燙傷。尤其6、7歲以下的幼童，正值對所有事物都感到好奇的年齡，無論是出去玩或在家裡，看到什麼都得碰一碰，有時還會不小心絆到電線或是弄翻杯碗、水壺等物品，如果大人不在身邊，隨時都可能發生燒燙傷意外。根據陽光基金會2017年的社工服務報告顯示，12歲以下兒童燒燙傷地點76%都發生在家中，其中又以廚房和浴室最頻繁。可見就算是處於相對令人安心的家裡，也得注意燒燙傷的潛藏危機，相關的預防和保險平時絕不能缺少。
燒燙傷醫療費用極高！
發生燒燙傷需要住院時，平均天數高達13天，比起一般傷患還要更久，是一般住院天數的三倍以上，平均醫療費用更達9萬元。如果需要植皮、整形、除疤、長期復健時，整體醫療費更可能接近數十萬。（資料來源：北市醫學雜誌《臺灣燒燙傷住院傷患之流行病學》）
意外險最好要有燒燙傷相關保障
既然燒燙傷的醫療費那麼高，就得靠保險來轉嫁，這時最容易加強並解決問題的保險是「意外險」，其次則是「住院醫療險」的額度要做足，另外保障涵蓋「重大燒燙傷」的「重大傷病險」，若有投保也會更令人安心。一般加強保障還是先從意外險開始，不過意外險在市面上的商品非常多，理賠標準也都不一，未必人人都有買到注重燒燙傷的保單，且適不適合兒童又是另一回事，因而怎麼替小孩挑選就非常重要了。
各種意外險裡常看到的「重大燒燙傷」與「特定燒燙傷」每家規範可能不同
加強意外險，得先瞭解意外險的燒燙傷到底都規範些什麼。在意外險廣告單上，我們常會看到「重大燒燙傷」一詞，這是指傷勢較嚴重的燒傷，有嚴謹規範，理賠門檻也高，各家條款寫法不同。需注意的是，壽險意外險與產險意外險在這方面的理賠方式不同，通常前者為定額給付，後者為分級給付，也就是以分級表來對照傷勢程度而有不同的賠償比例。
另外在產險公司的兒童意外險裡，也能時常看到「特定燒燙傷」一詞，同樣有其規範表，與意外險的「重大燒燙傷」未必一樣，但通常較寬鬆些，多以「國際疾病編碼（ICD-9）」的表格為理賠依據。且同樣的燒燙傷名詞，每家商品條款描述也可能有差異。有時同樣的傷勢，不同保單就有截然不同的理賠結果，因此在挑選這方面的保險商品時，還是細看條款最準，或是諮詢專人比較穩妥。
至於「重大傷病險」和少數「特定傷病險」的保險商品，雖然也有「重大燒燙傷」的保障，但規範和意外險裡的也不同，礙於篇幅只能留待其它篇章再討論，也避免在此造成更多混淆。
一般的燒燙傷，傷勢相對輕，如有投保意外險且住院，除「傷害醫療實支實付外」還可用「住院日額給付」的項目來理賠。如無住院那就主要靠「傷害醫療實支實付」的項目了。而燒燙傷若需住院和動手術時，住院醫療險也會有幫助，但若同時用到實支實付的理賠時，就必須注意醫療收據正副本的問題。
重大燒燙傷、特定燒燙傷、一般燒燙傷的對應保險細項
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| 發生嚴重燒燙傷時 | |
| 常見對應保障項目 | 【意外險】可能用到的保障項目如下： 重大燒燙傷保險金（各家規範內容不一） 特定燒燙傷保險金(各家規範內容不一) 燒燙傷皮膚移植手術費用保險金 意外手術 傷害醫療實支實付 傷害醫療日額（通常還分普通病房、加護病房、燒燙傷病房） 住院慰問金 住院補助金 輔助器具費用 看護費用 【住院醫療險】可能用到的保障項目如下： 傷害醫療實支實付 傷害醫療日額（通常還分普通病房、加護病房、燒燙傷病房） 住院雜費 住院手術費（須看手術內容） 住院慰問金 住院補助金 【重大傷病險】可能用到的保障項目如下： 重大燒燙傷保險金（須符合健保局重大傷病卡定義，一次性給付） |
| 發生一般燒燙傷時（較輕） | |
| 常見對應保障項目 | 【意外險】可能用到的保障項目如下： 傷害醫療實支實付 傷害醫療日額(如傷勢有需要住院) 住院慰問金（如傷勢有需要住院） 住院補助金（如傷勢有需要住院） 【住院醫療險】可能用到的保障項目如下(如傷勢有需要住院)： 傷害醫療實支實付 傷害醫療日額（通常還分普通病房、加護病房、燒燙傷病房） 住院雜費 住院手術費 住院慰問金 住院補助金 |
燒燙傷程度認定與保險商品挑選技巧
看完上述圖表我們可以發現同樣是重大燒燙傷或特定燒燙傷，但是每個保險商品的規範卻都不同，那究竟該怎麼挑呢？別擔心，其實還是可以理出幾個重點：「理賠時，燒燙傷程度要求越輕、面積越小、理賠門檻越低」，即是對消費者較有利的條款。
在產險意外險的「重大燒燙傷」或「特定燒燙傷」給付等級表裡，可以看到一串「國際疾病分類碼」，例如「949.2、948.1」這些數字，它們都帶有含意，表示燒燙傷程度或燒燙傷面積，如下圖。
燒燙傷程度以不同數字來表達，一度代表最輕，四度代表最重。在保險條款的燒燙傷分級表裡，通常都將理賠的傷勢程度要求在二度或三度以上，同時還要看燙傷面積有多少。而「949.2」這數字即代表二度燒傷，如二度就有理賠自然是最有利消費者，因此這組數字在理賠分級表裡出現越多次越好。「948」系列的數字則代表燒燙傷的面積，圓點後面實際上還有兩個數字，第一個代表總傷勢面積占全身的百分比，例如「948.2」代表總燒傷面積為全身20%。圓點後第二個數字則表示三度燒傷的部分所占之面積比，但通常等級表上不會標示出來，改由中文描述須帶有三度燒燙傷。我們也可由此得到結論：「948圓點後面出現的數字越小，代表總傷勢面積要求較小，理賠上較有利」，所以不妨從等級表裡找找有無「948.1」甚至「948.0」的數字出現，有的話，表示總燒傷面積僅要求在個位數至19%之間，理賠自然多些機會。
重點筆記：盡可能挑選等級表裡有949.2和948.1或948.0的商品
註：燒燙傷面積的實際計算方式，嬰兒、孩童、成人各有不同，須參照各家條款說明。
熱門孩童產險意外險商品介紹比較
產險意外險雖然無「保證續保」，不過時常推出為孩童量身打造的保險商品，例如食物中毒、特定燒燙傷理賠、個人責任理賠等項目，在這裡隨機挑幾個熱門商品供大家參考看看。當然若預算足夠，也可替孩童另外投保個較低額度的壽險意外險，兩者皆有就不用擔心續保問題。
暑假來臨燒燙傷意外攀升！早日替孩童規劃保險好處多！
暑假來臨，父母仍要工作，但孩童已放長假，小孩沒人顧的時間變多，燒燙傷的危機也跟著增加。此時年紀大一點的少年們，也可能和朋友相約出去玩，離開父母視線時，各種危險狀況都有可能發生。既然意外險有著低保費高保障的特性，往往只需多花個數百元，就能大幅轉嫁嚴重風險，實在沒有不保的道理。尤其兒童投保意外險，無職業問題，保障內容相對划算，為避免夜長夢多，趕緊給心愛的寶貝們挑個好保單吧！
