受限於法規，投保兒童意外險好麻煩？！簡單告訴你未滿15歲以下兒童投保意外險有哪些限制，和現在有哪些意外險商品適合兒童投保！
未滿15歲的未成年人，壽險身故保險金給付上限69萬！
根據《保險法》第107條，未滿15歲之兒童投保壽險僅給付喪葬費用，且保險金額不得超過遺產及贈與稅法第十七條有關遺產稅喪葬費扣除額之一半，即為69萬元。
金管會也規定未滿15歲之未成年人需買足喪葬費用69萬元的額度，才能再加保其他意外失能險。因此小孩在投保意外險時，可能會因喪葬費用而受到部分限制。
2025兒童意外險，網路熱門商品
根據上述的法規限制，在幫未滿15歲的兒童購買意外險時可能會碰到以下三種情況：
▶︎情況一：有喪葬保障，且已滿69萬
只能選擇「沒有提供」喪葬費用保障的保單。
▶︎情況二：有喪葬保障，但不足69萬
選擇「能補齊」喪葬費用保障的保單。
▶︎情況三：無喪葬費用
選擇「有提供」喪葬費用保障的保單；或只能先補齊喪葬保障後才能再購買意外險商品。
適合兒童的意外險商品：
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| 適合 對象 |
無身故保障 | 身故保障已滿69萬 | 身故保障未滿69萬 | |
| 公司 名稱 |
旺旺友聯產物 | 富邦產物 | 新安東京海上產物 | 明台產物保險 |
| 商品 名稱 |
旺寶貝1.1專案 | 新十全兒童照護升級版2.0專案 | 新快樂童年專案 | 守護童心的好險 |
| 計畫別及費用 | ● 醫療雜費1萬 計畫A：1,711元 計畫B：2,092元 ● 醫療雜費2萬 計畫A：1,792元 計畫B：2,173元 |
計畫A+方案一：2,021元 計畫B+方案二：2,476元 計畫C+方案三：2,920元 |
計畫A+附加：3,276元 計畫B+附加：3,654元 |
方案一+計畫二：1,910 方案二+計畫二：1,993 方案三+計畫二：2,074 方案四+計畫二：2,237 方案五+計畫二：2,393 |
| 試算 保費 |
試算保費 | 試算保費 | 試算保費 | 試算保費 |
| 保障 內容 |
1.意外失能保險金(分級給付) 2.重大燒燙傷保險金(分級給付) 3.顏面傷害失能保險金 4.傷害住院醫療日額 5.傷害住院療養金 6.加護病房日額型 7.燒燙傷病房保險金 8.骨折未住院保險金 9.住院慰問保險金(連續住院3日以上) 10.食品中毒補償保險金 11.救護車運送費用 ●附加 12.傷害醫療實支實付:1/2萬 |
1.個人責任保險金(自負額2,500元) 2.特定燒燙傷保險金(依等級表6級11項) 3.顏面傷害整型費用保險金 4.傷害住院日額 5.加護病房日額 6.燒燙傷病房醫療日額 7.骨折未住院保險金 8.住院生活補助金 9.住院安心療養金 10.看護費用保險金 11.食品中毒補償保險金 12.輔助器具費用補助保險金 ●附加 13.傷害醫療實支實付:3/4/5萬 14.傷害骨折保險金 15.救護車運送費用 |
1.意外失能保險金(分級給付) 2.重大燒燙傷保險金(分級給付) 3.燒燙傷皮膚移植手術保險金(分級給付) 4.看護費用保險金 5.傷害醫療日額(含骨折未住院) 6.特定交通意外事故骨折保險金 7.加護病房日額(最高90日) 8.燒燙傷病房日額(最高90日) 9.住院慰問保險金(連續住院3日以上) 10.緊急醫療救護費用保險金 ●附加 11.傷害醫療實支實付(限額10萬) 12.意外傷害門診手術慰問金 13.輔助器具費用給付 |
1.意外失能保險金(分級給付) 2.重大燒燙傷保險金(分級給付) 3.燒燙傷皮膚移植手術保險金(分級給付) 4.看護費用保險金 5.傷害住院日額 6.骨折未住院保險金 7.加護病房日額(最高90日) 8.燒燙傷病房日額(最高90日) 9.住院慰問保險金(連續住院3日以上) 10.意外門診手術保險金(限3次) 11.救護車運送保險金 12.食品中毒補償保險金(限1次) 13.急診費用保險金 14.輔助器具費用保險金 ●附加 15.傷害醫療實支實付:2/3萬 |
資料來源：FB-周英瑜
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兒童意外險可以買幾張？
未滿15歲兒童和成人一樣，法規限制「意外實支」商品每人最多只能投保3家，但若是不含「意外實支」保障的意外險則沒有張數的限制。
15歲以下兒童的保險要怎麼規劃？
兒童相較於成人更容易生病或受傷，父母除了要負擔醫療費外可能還得請假照顧孩子，林林總總的費用加起來可能也是一筆不小的負擔，因此為小孩投保保險，不僅僅是為了孩子，更是為了家長！
建議父母幫孩子規劃基本的保障，如：意外險、醫療險等（可參考 2025兒童罐頭保單 ），給孩子及自己多一份保障！
